作者: admin

準備退休金已成投資的火紅話題，不少投資人都透過「存股」來累積退休金及創造每月現金流，法人提醒，存股雖夯，但難達到風險分散，因此，投資組合式基金或多重資產基金應該較佳選擇。

金融股或高配息股是相當多投資人用來存股的重要標的，不過2021年股票出現一波漲幅之後，目前恐不是單筆大買高配息股最佳時機，法人表示，或許股價還有上漲空間，但波動恐加大，存股要慎選標的。

聯博投信董事長翁振國指出，臺灣投資人即將面臨更長的退休生活，並需要克服景氣週期市況變化，若投資出現不自知的不理性行為，將使得退休理財規劃偏離原訂的目標。

除了要長期投資或用「存股」累積退休金之外，中租基金平台建議投資人可運用單筆或定期定額投入組合式基金，藉由一次網羅上百檔股票與債券，運用存基金可取代存股。

中租基金平台副總經理蘇皓毅表示，目標日期組合基金運用模型強調風險分散，經得起市場波動考驗。這類型基金隨著時間推移貼近目標日期，主動替基金進行風險屬性調整更符合投資人未來風險屬性，達到目標日期後轉換成年金制度，為投資人創造被動收入。

蘇皓毅進一步指出，距離退休年愈長的年輕世代，可利用時間複利術，配置在目標日期30年期內的投資組合，透過長期成長累積財富。中壯年投資人，建議配置目標日期20年期內的投資組合，在資本成長與收益間取得平衡。即將屆臨退休的族群，建議配置目標日期10年期內的投資組合，建立穩定收益，創造額外被動收入。

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律師分享一位70世代陳阿姨的故事，陳阿姨既難過丈夫生病時女兒毫不關心，還要求趁要分爸爸遺產時，連還在世陳阿姨的未來遺產也想一起分一分，氣得陳阿姨求助律師，希望能做到一毛錢遺產都不給女兒。法律實務上可透過遺囑來達成，但有一些注意事項。

坐在我面前的陳阿姨，年約70歲，身體看起來還算健康，舉止也很有氣質。她是自己打電話進來預約法律諮詢的，在電話中只簡單跟我講，想了解有關「繼承」方面的事。

70歲的人，通常是想對於自己的遺產分配先做安排，但也可能有繼承自己父母親的遺產問題。答案是什麼？就讓她今天自己來告訴我了！

「陳阿姨您好，我是吳律師，請教您今天是想要瞭解關於繼承的什麼問題呢？」

不想讓女兒繼承遺產  有什麼方法？

「吳律師您好，不好意思， 今天來打擾您，我是想要問⋯⋯有什麼方法，可以不要讓我女兒繼承遺產？」陳阿姨開門見山提出了她的疑問。

「請問您女兒做了什麼？讓您產生這樣的想法呢？」子女通常是做了不少件讓父母無法忍受的傷心事，父母才會忍痛來做這個決定。

「我的先生在上個月中過世了，我和先生是做生意的，這麼多年下來，也有一點成績。我們有2個孩子，都是女兒，我們都一視同仁地培養她們，也把她們都送出國念書，後來老大讀完書有回來台灣工作，小女兒說她比較喜歡國外的生活，我們也就順著她的意思，讓她繼續待在國外，她現在也在美國工作結婚了。」陳阿姨一口氣介紹完她的背景資料。

「那麼，後來發生了什麼事呢？」我引導著她繼續說下去。

「大概2年前，我先生罹患癌症，後來需要人照顧，雖然我們有請外籍看護，但我還是放心不下，就和大女兒2個人輪流地看顧先生。」陳阿姨的描述，滿符合我國多數家庭的照顧情況。

「先生生病後，我也有和小女兒講，要她回來看看爸爸，爸爸也想她。但小女兒一直說：『我美國這邊的工作很難請假，爸爸有妳和姊姊就好啦，不是還有外勞幫忙嗎？我回去有什麼用？！』就這樣一直拖，拖到她爸爸離開前一個月才回來台灣。」

「這段時間，小女兒有用電話關心爸爸嗎？」我心想或許她真的因為工作因素走不開，所以沒有常回來，因此想詢問，是否有用其他方式表達關心？

爸爸生病女兒鮮少關心  媽媽還在世卻要求提前分遺產

「沒有，電話都是我打給她，她沒有自己打電話回來關心我和她爸爸！甚至常常我打電話過去，是答錄機接的，她也不會回我的電話！我跟她講，她都會說：『如果有重要的事，你們會再打過來啊！沒再打，就表示不重要啊，所以我就不回了。』吳律師您說，聽了讓人生不生氣！」

「陳阿姨，我可以了解您的心情。那她回來後，還有發生什麼事嗎？」

「她就回來當了幾天的孝子，後來她爸爸就走了！我本來想自己的女兒，之前的情況，我就不要跟她計較了！可是沒想到前幾天她竟然跟我講：『媽～爸走了，我們要分爸爸的遺產，妳的遺產，我們也一起分一分吧！』」

「什麼意思？我沒聽懂！」我一時沒聽懂小女兒的意思！陳阿姨不是還在嗎？哪裡來的遺產？

「吳律師，我當下也是沒聽懂她的意思！後來她解釋，是要求先分『我』的財產！她想要一起先分家！我還沒死呢，她竟然就想分家！」陳阿姨很激動地說。

「她本來還用軟的，後來看我的態度很堅定，竟然就對我嗆聲：『反正未來妳走了，我還不是可以分，幹嘛不現在分一分！』、『姊姊常在你們身邊嚼舌根，妳們一定都有先給姊姊和她兒子財產了！現在先分一分，省得我那一份，被姊姊和她兒子騙走！』」

「吳律師，您說這些話，是當人家女兒的該講的嗎？」我被她這麼一問，也一時不知如何回應，畢竟是她的女兒啊。

「我聽她講這些話，都氣到快中風了。沒想到她竟然跟我講：『你幹嘛不也早點死一死，就免隔開錢（花錢）看醫師！』」

「吳律師，她這樣很傷我的心！我覺得她已經不是我女兒了！所以我一毛錢都不想要給她！我可以怎麼做呢？」

聽到陳阿姨這樣講，我想幫她完成心願；但我同時也在思考，不知道她們之前相處，到底出了什麼問題？會導致小女兒有這樣的舉動？是否還有機會化解開來呢？

律師建議：可立遺囑排除繼承權，須留存不孝行為證據

但我決定，還是先告訴陳阿姨，法律上的處理方法。

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「陳阿姨，我們民法有規定，如果子女對於父母親，有『重大的侮辱或虐待』，那麼爸爸媽媽是可以『生前表示』，不給子女繼承，來排除掉她的繼承權；而在被排除（喪失）繼承權的情況，是連法律上特留份的保障都可以不給她的。」

「對對對！吳律師！我需要的就是這個！那我要怎麼做呢？」陳阿姨急切的問。

「我建議，陳阿姨可以來立遺囑，我們在遺囑內寫清楚，小女兒有哪些行為，導致您感受到忤逆不孝……等精神上的重大痛苦，因此屬於民法上的重大虐待，未來不准她繼承遺產！」

「好的，吳律師，那您可以來幫我擬這份遺囑嗎？」

「可以的，但要擬律師代筆遺囑之前，我們還需要做一些準備，例如：立遺囑時，要請您帶2位見證人來，見證立遺囑的過程，以確保遺囑是在您精神狀態健康下自主所做的決定……」

配偶的權利：夫妻剩餘財產差額分配請求權

「好好好！還有什麼要留意的嗎？」

「關於小女兒不孝行為的書面證據或證人，最好也先保存及準備，以避免未來小女兒回來爭財產時，您的大女兒拿不出來證據。」

「當然，如果您有意願，我們也可以就您的財產檢視一下，看看如何安排，搭配規劃，未必把所有財產都留到變成遺產。以及您先生的遺產，我們也可以評估一下，您是否要主張夫妻剩餘財產差額分配請求權？把先生的遺產變小，女兒能繼承的父親遺產，自然就變少了。」

「好的！那具體還有什麼需要準備？再請吳律師告訴我了！」

我想先協助陳阿姨處理好她面前的問題，往後如果有機會，我想再進一步了解，到底事情為什麼會走到這一步？再看看有無方法協助她們關係上解套了。

父母子女的相處，會走到這一步，經驗中，通常也和父母親在子女成長過程中，是如何和孩子互動的有關。到底是如何養成子女的價值觀，讓他她認為：「父母所有的一切，都理所當然的會是我的？」

又或者曾發生什麼事，讓子女成長中感受到有不安全感？讓他她感受：「東西我一定要現在全部拿走，不然就會被別人搶走？」不諱言的是，子女結婚後，他們的配偶的價值觀，也會對子女產生一些影響。

這些價值觀的養成，一定不是一兩天的事，但我相信沒有家庭想走到這一步，如何避免，又如何在真的不小心走到這一步時可以圓滿處理，有賴於大家的智慧了。

參考法條：

民法第1145條

「有左列各款情事之一者，喪失其繼承權：一、故意致被繼承人或應繼承人於死或雖未致死因而受刑之宣告者。二、以詐欺或脅迫使被繼承人為關於繼承之遺囑，或使其撤回或變更之者。三、以詐欺或脅迫妨害被繼承人為關於繼承之遺囑，或妨害其撤回或變更之者。四、偽造、變造、隱匿或湮滅被繼承人關於繼承之遺囑者。五、對於被繼承人有重大之虐待或侮辱情事，經被繼承人表示其不得繼承者。前項第二款至第四款之規定，如經被繼承人宥恕者，其繼承權不喪失。」

（本文轉載自明恩法律事務所，原文標題為〈》）

2021/07/17

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隨著台股近年強勁表現、存股風氣抬頭，股民投資ETF熱度持續升溫，今年更在多檔新ETF募資潮帶動下表現亮眼；根據資料統計，今年以來投資ETF增加3,094億元，總規模來到2.08兆元，截至上月28日，元大台灣50ETF（0050）規模來到1,782.83億元、高居第一，元大高股息ETF（0056）以1,136.19億元居次、受益人數以超過50萬人、居台股ETF之冠，「國民ETF」之稱當之無愧，也顯示台灣股民對高股息資產的關注熱度。

但隨著台灣股市重新站上萬八關卡，該如何順利存下退休金，也不會因為配了股息賠了價差而被套牢？檢梘0056的所追蹤的台灣高股息指數，選股邏輯是從台灣50指數及台灣中型100指數當中，選出30家「未來一年預測現金股利殖利率」排序，選取排序最高的30檔股票作為成分股，在1月、7月進行成分股之半年度定期審核。

但從持股權重來看，電子股就占比超過6成，2021年甚至在貨櫃三雄股價暴衝下，選入航運股的長榮，以及面板的友達、群創，甚至也在航運股大幅修正後，0056修正幅度也超過追蹤大盤的0050表現，引發市場熱烈討論，是否要「應該賣0056改買0050」等問題浮現。

對此，投資專家「樂活大叔」施昇輝曾在《今周刊》撰文表示，若仔細觀察過去10年0056表現，儘管受到近年新冠疫情、美中貿易戰等利空衝擊，或是更早以前面對歐債危機，單季的跌幅大多能控制在15％以內，並通常在下一季度報酬率就會翻正，所以長期表現相對穩定。

至於面對被選入個股是自己不喜歡的標的，施昇輝也坦言，若過度檢視ETF成分股，就失去買進ETF的理由，與其這樣還不如賣出ETF，若不擔心的投資人甚至可以趁低點買進。

施昇輝常推薦0050、0056，比起0050是真正的被動投資，0056除了有ETF基本的分散風險條件，挑選成分股更加入「預估」性質。他也以賓士、國產車來比喻，當遇到連環車禍（大崩盤）賓士通常比較安全，但這不是指說國產車就是垃圾，只要小心開、慢慢開也很安全。

從過往資料來看，從2018年以來0056都繳出超過5％殖利率的好表現，甚至填息天數也逐年縮短，這也是退休族在面對配息同時，能避免賠掉價差風險的重要指標。

施昇輝也針對小資族提出投資0050、0056的建議，要先存有生活緊急預備金，才能將資金投入股市，並依照不同金額給出分配方式。若本金不高，可以採取定期定額買進，並依照風險來調配0050、0056的比重，並且避免全部金額直接投入，避免大盤突然調整、價格迅速下修，讓信心盡失。

（中時新聞網 呂承哲）

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遺產怎麼分？如果沒有遺囑可依循，不管是生前個別對子女的口頭約定，或是曾經贈與的資金、借給子女的錢，或讓孩子借名登記的名下財產，都可能成為兒女日後爭產的爭執點。不忍孩子手足吵到沒情分，自己遺囑與相關註記該早早準備。

遺產擺在面前，兄弟姊妹之間的感情，到底價值多少？這是可以放在天秤的兩端比較的嗎？我不知道，您覺得呢？

從母親過世後，住在美國的王小姐就不斷透過簡訊、E-mail等方式和2位哥哥溝通──「母親的遺產，要如何分配呢？」

母逝沒留遺囑  3兄妹遺產分配沒共識空轉4年

可是4年多來，哥哥們總是用下列說法來回應妹妹：

「母親當初有交代過，台灣的房產就是要留給我們2個兒子。母親當初有提過要立遺囑，是我們覺得母親想多了，也覺得大家都會按照母親的意思辦，所以就沒讓母親去立遺囑。」

「哪裡想到，你竟然不遵守母親的交代……」

「你大哥工作生活壓力大，只要談到這件事，他的情緒就上來……我們再另找大哥情緒平靜的時候，再討論吧！以免影響到他的身體。」

妹妹也曾體諒大哥的情緒，同時也不斷地提出各種符合法律規定的方案（每人對遺產都有1/3的權利）。

無奈，都沒有得到哥哥們的認同。這件事，就這麼拖過了4年！而兄妹3人，也都是60、70歲的人了。

自美離職返台照顧媽媽的女兒  決心提出遺產分割訴訟

這幾年來，身在美國的妹妹，所感受到的是：

「哥哥們一直在推託，沒有要正視處理這件事！自己年紀也大了，未來如果自己怎麼了，難道還要讓自己在美國長大的兒女們來處理嗎？他們更不知道該如何面對台灣的訴訟程序吧？！哥哥們是否想，就這麼拖著，他們就可以無償使用房產呢？」這些想法，就這麼不停地在妹妹心中打轉！

「而自己當年為照顧父母，下定決心辭掉在美國的工作返台，希望能讓父母身體好轉，晚年能有生活品質！沒想到事與願違，父母相繼辭世！返美後，又因為大環境的影響，導致自己60多歲了，也仍在拼經濟為自己的生活與退休而努力……」

這一切讓妹妹愈想愈委屈，也終於讓妹妹下定決心，請我幫她向2位哥哥提出「遺產分割訴訟」分配遺產。

這場官司，從一審到二審，打了3年多，

終於，在雙方和解下落幕。

我也回頭想想，「他們到底爭什麼？要爭7年呢？」

就我的觀察，有以下幾點：

爭執點1. 不動產如何估價與分配？

訴訟中，哥哥們不斷主張：「母親名下的房產，在母親在世時，就曾對兄弟2人說，要給他們2個。因爲母親沒有立定遺囑，在法律上兄妹3人，將每人各有1/3的權利可以分配。但他們希望法院直接判每人登記1/3持分。」

但妹妹長住美國，留個在台灣的房產用不到也很難管理，因此妹妹實在無法同意這個方案。

後來，哥哥們才勉為其難同意：「願意出錢向妹妹買屬於妹妹的1/3持分！」

但問題又來了，請問每坪要用多少錢，向妹妹買呢？是用「申報遺產稅」時的標準：房屋用評定現值、土地用公告現值嗎？

眾所周知，這兩個價格都和市價有一段不小的差距！

根據內政部的相關資料：公告地價，大約是市價的2成；土地公告現值，大約是市價的9成！（但產學界認為頂多只有市價的6成。）

看完上面的分析，請問：「如果你是妹妹，你願意用公告現值賣給哥哥們嗎？」我想應該和妹妹一樣：「不願意！」

那麼，房產又沒有實際放到市場上賣，沒有市價，價格還能參考什麼標準呢？

有人想到了「實價登錄」。很好！訴訟中，雙方律師也有想要參考。但遺憾的是，這筆不動產附近的交易量很少，而且標的物狀況也和這筆不動產的情況有不小落差。例如：建物維護保養情況？交通、公共設施的便利性等等。

可想而知，一方提出來的參考標的價格，另一方一定會有意見，價格仍然沒有客觀依據！

此時，有打過不動產官司的人可能會想到：「透過不動產估價師估價。」

沒錯，估價師也估價了！但是，雙方就能坦然接受這個金額嗎？

很遺憾的是，哥哥們仍然認為價格偏高，因此仍然不願意用估價的價格向妹妹買她的持分。

最後妹妹才提出透過法院拍賣房子（哥哥仍然有優先承買權），大家一起分錢的方案。

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以上這些，都是孩子們在分配房產時會真實經歷的過程。

每次的開庭，每次雙方往來的書狀，其實都讓孩子們重複經歷著彼此過去的恩怨……每每陪著委託人一起經歷這些，不禁想請問各位父母親，這些是您想讓孩子經歷的嗎？

如果能用一紙合法有效的遺囑，達成您的分配遺產目的，您是否應考慮了解一下呢？

爭執點2. 生前贈與的財產，是否要歸扣回來？

母親生前為照顧子女生活，曾經各別給過（贈與）大哥及妹妹一些現金。

如果您是母親：「您希望未來孩子們分配遺產時，再把之前給過的這些錢，討回來嗎？」或許每個人有不同的答案。但如果您不想孩子們，再為已經給出去的錢而吵個幾年（就像本案中的繼承人們一樣）。

提醒您：

民法規定：「您贈與出去的，就是給那個特定的孩子了，其他人不能找她他討回來。」

但如果您是因為孩子結婚、分居、營業而贈與出去的錢，如果您不想未來其他孩子們再向她他追討，請務必留下：「我不要向她他討，你們也都不要向她他討」的證據。

立遺囑時特別提到上面這一句，也是個證據方法。

而如果您不是贈與，給錢時，是打算「借錢」給孩子，希望孩子未來要還的，也請您留下相對應的「證據」。

不然，未來繼承人們，是很難追這筆債回來的！

爭執點3. 繼承人是否有借名登記的財產，放在逝者名下？

遺產官司中，雙方都對於「哪些登記在被繼承人名下的財產，是屬於遺產？」表示意見。

而母親名下就有多筆外幣存款！

但二哥表示：「那些錢是我借母親帳號使用，才放在母親名下的，並非遺產，應該從遺產剔除，歸還給我。」

各位，我們不去深究這是否是事實？也不和大家討論如果是真的，背後原因又是什麼？但我想提醒的是：「打官司，要講證據。二哥這樣主張，就要提出證明那些錢是屬於他的證據！」

因此，如果各位有財產借別人的名義放著，請：

1. 留下證據（簽借名登記契約是一個方式）

2. 借名登記原因如果消滅了，還是及早取回讓名實相符

如果您礙於情感面等因素，上面2項都沒做到，那麼未來如果為這筆財產屬於誰？

真要上法院打官司時，法官基本上會認定：「財產登記在誰名下，就是誰的了。」

7年的官司打下來，雖然最後雙方和解結案，但在談判過程中，仍有人為了算起來不到10萬元的錢而在精算著，也差點導致談判破裂！（但每個人可以分配到上千萬的財產啊～）

我也思考著：「都活到60、70歲了，兄弟姊妹之間往來也沒幾次（遑論幾年）了！在遺產面前，他們之間的感情，到底又到底價值多少呢？」

至少，最後雙方和解收場，沒有繼續讓這場爭執持續下去～

希望這也能安慰一下他們父母的在天之靈！

但也同時提醒了我們「生前妥善規劃遺產分配的重要性」。您說，不是嗎？

（本文轉載自明恩法律事務所，原文標題為〈》）

2021/08/01

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單身者的理財與遺產規劃該考量什麼？人生總有意外，若存款未花完就離世，如何確保遺產留給自己真正想留的人？若有未成年子女，如何確保遺產為孩子所用，而非讓不睦已分手的另一半挪用？呂秋遠律師從單身者的理財，以及贈、保險金信託、信託3方面談起。

她從小就沒有跟任何人結婚的念頭，更沒有對婚紗那種無謂的想像。畢竟從小，她就看到父母不斷地爭吵，對她來說，婚姻只是強迫兩個不合的人在一起而已，可以談戀愛，但是不需要結婚。

她曾經自嘲地說：「結婚只是為了離婚做準備，何必要走這一遭？」曾經談過幾次戀愛，但當對方透露出想結婚的念頭，她就會果斷地表明自己的想法，對方不能接受就分手，因為她也不想耽誤人家。

不過，先前她曾經與男友生了一個孩子，因為工作忙，她把監護權給對方行使，只是定期去探視，也給了定額的扶養費。

沒結婚的單身者  就得多負照顧父母的責任嗎？

平常的生活，大概就是上班為主，畢竟她在廣告公司擔任高階主管，工時很長、薪水不少。下班以後，就奔回她溫暖的家。這個家，是她花了很多錢裝潢而來的，雖然不大，但是貸款已經付清，至少不會有被房東趕來趕去的煩惱。

她喜歡下班以後、放假整天，都待在房子裡，喝杯紅酒、追著日劇、做點重訓，過著無所事事的生活。話雖如此，她也開始未雨綢繆，有存點錢，畢竟年老以後，可能會面臨退休的議題，她得先準備好未來的挑戰。

她並不想跟孩子請求扶養費，覺得對自己負責比較重要，這年頭，沒有人可以為別人的生活負責。

不過，最近的日子不太美麗，因為很久不見的媽媽，竟然打電話給她，希望能找她吃飯。她還沒見面，就從電話另一端感受到一股借錢的氣息。果然，她們約在公司附近的餐廳吃中餐，媽媽見面沒幾分鐘，就跟她抱怨爸爸的年金被砍，家裡的生活不好過，妹妹已經結婚，也不方便向妹妹開口，只好向她借錢。或者是，往後可以定期給他們扶養費。

她算了一下自己的開銷，發現有點危險，如果給她扶養費，或是一筆錢，就算要勉強給，日後他們也可能還會來要，她不知道是不是該給。媽媽看她面有難色，非常不高興，直抱怨白養了這個女兒，要不是妹妹已婚，要照顧孩子，他們才不會向她開口之類的話。

但是，提到妹妹已婚，她只覺得莫名其妙，為什麼妹妹已婚，她未婚，她就得要多付一點家庭責任？而且她也有孩子要扶養，只是沒結婚而已。更何況，他們兩個老人家還有房子，為什麼一定要勉強她負擔家庭生活費用？媽媽眼見借錢很難，飯也不吃完，就直接離席走人。

事實上，不只這個問題，因為她最近也發現，自己的投資出了些狀況。過去她把存款放在股票居多，但是最近股市的情況不太穩定，已經虧損了2成，雖然說沒有賣就不算虧，但總是覺得心驚膽跳。她不知道未來要退休，財務規劃到底應該要從哪裡著手，才不會落得下流老人的地步。現在演變成，要停損，覺得捨不得；要保留，又怕是股災。雖然她現在還有房子，但是財務規劃的煩惱，卻讓她不知道該從何著手。

不過，最重要的隱憂，還是她的孩子。

若人生提早畢業  如何把資產留給孩子、不被挪用？

她與前男友的孩子，現在才國小她與前男友的孩子，現在才國小階段，離成年還有一段時間。可是，她與前男友的關係並不融洽，或者說，她覺得前男友在工作、理財規劃上都不認真。萬一她要是過世，現在所有的個人資產，依據法律規定都會由她的孩子繼承。可是，孩子的法定代理人，就是她的前男友。如此一來，她過世以後，前男友就可以名正言順地處分她所有的財產。畢竟在孩子未成年之前，財務是不能自主的，而是由孩子的法定代理人管理處分。

她想到這一點，就覺得毛骨悚然，她這麼認真，除了給自己好一點的生活，就是希望至少未來在孩子成年後，可以繼承她的資產，讓孩子好過一些，結果現在是讓這個男人好過一些，這肯定不是她要的結果。

想到家裡的媽媽要跟她請求扶養費、想到最近的資產配置出了這麼多問題、想到如果過世，孩子的爹可以取得她所有的財產，她覺得非常心煩，決定把這瓶紅酒喝完，第二天再來想想，到底應該怎麼辦。

【呂律師聊天室】

單身，是一種選擇，而這樣的選擇並沒有任何錯，只是在少子化的現在，許多人會把兩件不相干的事情放在一起討論而已。

事實上，單身也可以有孩子，跟結婚一點關係也沒有。此外，不論單身或結婚，要考慮的財務問題都不少，而未婚生子或是離婚有孩子，如果對於前夫或前妻放心不下，也有相關的法律議題需要注意。

健康與財務，是熟年者必須在意的兩個最重要議題，而且兩者之間通常呈現正相關，規律的生活，對於兩者都相當重要。

健康自然不必說，必須要有持續的運動與照護。而就財務而言，除非是爸媽留有恆產，而且願意給兒女繼承，否則要仰賴目前僅有百分之一的定存利息，存到年老時的退休金，其實相當不容易。

單身理財應自律且趁早  定期定額投資、年金險都可考慮

單身者經常會被認為沒有家庭拖累，所以可以有比較多空間存錢，但是如果沒有自律的精神，其實花錢永遠比賺錢快，存錢並不是容易的事。

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單身者的財務規劃要儘早，首先就是得做好定期定額投資，這部分可以考慮投資長期性的績優基金，只要設定固定金額，在退休時也可以累積相當的資產，但是不要任意加碼、退出，畢竟這是長期投資，不要以一時漲跌作為標準。

至於投資項目，愈多元愈好，可以區分為長期與短期投資；長期部分可以考慮不動產，短期部分可以考慮股票，但是這都要行有餘力才去進行。

年金也是一種可以考慮的方式，年金大致上可以區分為即期型與遞延型，都適合單身且有工作收入者。

離退休時間還很長的單身者，可以選擇遞延型，這類工具雖然報酬率不高，但若把規劃的時間拉長，每期投入金額加大一些，還是可以達到補足社會退休金不足的所得替代率，讓退休生活有更好的品質。

原則上，單身者確實會比已婚者有更多的空間、彈性與自由去規劃退休時的財務，但是往往在沒有家庭壓力下，更容易對財務規劃掉以輕心，因此，只能說單身者對於財務必須更自律，才能讓退休的財務規劃更安全。

遺產留給所愛的人  可從遺贈、保險金信託、信託3方面著手

當然，人生最悲傷的事，就是錢還沒花光人已經死了；以及錢花光了人還沒死。如果不是投胎得好，就是得要靠努力工作與機運才能避免錢花光；而錢沒花光，就必須要設計遺囑。透過遺囑，當然可以讓財產給予自己喜愛的人，或是自己的親人。可是，人生往往不會這麼順利，如果有孩子，但是孩子卻由自己討厭的人行使親權，到底應該怎麼做，才能避免自己的財產被這個人利用？

大致上來說，可以從遺贈、保險金信託、信託3種方面著手：

1. 遺贈

就是在遺囑上指定將特定金額或財產贈與給信任的親人或朋友，這個親人或朋友在未來得擔負起照顧小孩，或是把這些金額給孩子的責任。這方式是一種「附條件的贈與」，也就是在贈與的金額範圍內，只要這個親人或朋友願意接受，就要承擔責任。這時候，就可以在不違反特留分的金額內，保護自己的孩子。

只不過，遺贈金額不能高於特留分，這是採用這種方法的最大缺點，當然，這點事先也要跟親人或朋友溝通好才行，否則對方在我們死後拒絕就尷尬了。

2. 信託

第二種情況是信託，同樣以遺囑設立信託帳戶，指定可以信任的人為受託人，把所有的財產都移轉給受託人，受益人則指定子女。在信託契約裡，可以約定受託人應該以信託財產的所得，照顧子女生活，當子女成年以後，再將財產移轉至子女名下。這種方法可以避免遺贈帶來的特留分與被指定人反悔的問題，也有法律保障，相對來說比較理想。

如果要選擇受託人，一般親友都可以擔任信託契約裡的受託人，並不必然要律師。當然也有銀行兼營信託業務。就委託親友而言，處理方式可以更有彈性，比起銀行，費用或許也會比較低廉。但是，如果所託非人，往後也只能讓未成年子女對受託人提告，甚至受託人如果在未成年子女成年前就過世，信託契約就會結束。至於後者，當然法律上的保障更高，不過會有較高額的信託費用產生。

3. 保險金信託

最後一種方式，稱之為保險金信託。當自己名下的財產不多，可以運用壽險性質的保險金契約，受益人就是未成年子女。當自己身故時，就可以由未成年子女領取保險理賠，並且一併簽署保險金信託契約，避免被孩子的監護人不當運用。

而在保險金契約中，可以約定專款專用在某些特定的項目中，並且由親人擔任監察人，在保險金撥付時，會直接轉入受託銀行財產專戶，由受託銀行依信託契約內容代為管理運用。這是在財產不多的情況下，運用保險來保障未成年人的做法。

單身的財務規劃，其實相當重要，特別是當自己有孩子的時候，就更要注意身後事。雖說人死後一了百了，但如果可以透過規劃，少一些自己掛念的事，該做的就盡快去做。

（本文摘自呂秋遠著，《》，三采文化出版）

2021/08/06

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我對父母親的付出比較多，法律會給我等價的回報嗎？我幫父母親處理財產，這樣未來會有法律上的爭議嗎？如果長輩有意分配較多財產給照顧者，又有哪些方式可以達成呢？律師分享一位獨力照顧90歲父親的兒子心中疑惑，相信也是許多照顧者共通的疑惑。

這位男士講話有點急躁，我不確定是他天生的個性，還是因為他今天想諮詢的問題，造成他心煩氣躁！？

「王先生您好，請問您今天想討論什麼問題呢？」我先打開這個話題。

「吳律師，我想問：法律上是否有『照顧父母的人，遺產就可以分比較多』的規定？」王先生也單刀直入地提問了。

我還是第一次被問到這個問題！

但腦子轉了一下，回覆他「沒有這樣的規定耶！」

「是喔～」王先生失望地說了一聲！

獨力照顧90歲父親  幫忙賣房支付照顧與生活費會被告嗎？

「我有一個弟弟，但我弟弟從來都不管事，只管他自己！我父親已經90歲了！這十幾年來，都是我一個人照顧我父親。

一開始，我還一邊工作一邊照顧！後來我父親的突發狀況實在太多了。我只好把工作辭了，專心在家裡照顧父親。

我本來是用自己的積蓄照顧的。但後來，積蓄也用得差不多了，好在我父親有一些財產，這幾年就用我父親的錢，支付我們兩個人的生活開銷。」

王先生把他為什麼會提出這樣問題的原因，說明了一下。

「那我父親簽的授權書，會有效嗎？」王先生從身旁的黑色包包中，拿出了一張紙遞給我。看來，他還有留一手。

「我看一下是授權什麼內容？」還有「請教您父親有聲請過監護或輔助宣告嗎？」我邊接過來這張授權書閱讀，邊提出我的疑問。

「請問吳律師，那是什麼？我沒有聽過！」王先生一臉茫然。

「既然您獨自照顧父親，又沒聽過這個制度，那應該就是沒有聲請過了。」

我心裡想：「果然，和多數來諮詢的家屬一樣，沒聽過這個法律制度。看來我們的法治教育宣導，還要再加把勁。」

「那您父親的認知能力狀況，還正常嗎？」我再接著問，這是判斷父親寫的授權書，是否有效的關鍵因素啊。

「我父親他還算腦袋清楚。最近其實是因為父親想說自己年紀大了，想做一些遺產稅的規劃，還有我們生活也要用錢。所以父親就交代我，把他的一棟房子賣了，換生活費給我們用。

但因為我害怕幫父親賣房子管錢，弟弟會有意見（弟弟最近就吵著跟我要管錢的帳本），所以我才自己寫一張授權書，然後請父親在上面簽名，表示父親有授權給我，讓我幫他賣房子還有管錢，這樣弟弟應該就不能告我了吧！吳律師，對嗎？」

寫授權書應詳列4重點  以免日後侵占財產刑事爭議

王先生提到的情況，跟許多家庭很像啊！但王先生能有先寫授權書的觀念，算是十分先進了。

「如果父親的認知能力沒有問題，那就是要看授權書的內容範圍有沒有寫清楚？還有您有沒有按照上面的指示去做了！」我看了一下授權書，發現寫得實在太簡要了。

因此，我建議王先生，授權書內最好寫清楚：

1. 要賣哪間房子？

2. 授權賣的金額多少？

3. 因為您提到，爸爸希望您幫他管錢。那麼您有沒有代為受領賣屋款項的權利？就是售屋款項可不可以匯入您的帳戶？還是一樣匯入父親帳戶，您再代為管理？又或者另外把賣屋的錢，成立信託管理？

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4. 以及，款項之後的管理方式，也就是這些錢可以用到哪些地方去？

這些都要寫清楚，不然未來會有侵占財產的刑事爭議。

「好的，謝謝吳律師的建議，那我想這一部分，我回去跟父親報告一下，希望可以帶父親來一趟，把他希望我怎麼管理財產的方式？請吳律師幫我們寫授權書，再請父親簽好了！甚至信託，我經過一些銀行，有看到他們在廣告，我也想了解一下！」

「那當然沒有問題的！」

若長輩有意多分財產給照顧者  可預立遺囑、保險、信託來達成

「只是，吳律師，關於我照顧父親這麼多年，但法律上並沒有我未來可以『多』分一些財產的規定。這部分，我可以怎麼做，來保障我自己的權益呢？我畢竟沒有功勞，也有苦勞啊！」王先生還是繞回來這個他心中最主要的疑問。

「我了解您的心情。」王先生會這麼想，也是人之常情。

「您可以跟父親聊聊，您的心情、您的想法。我相信父親了解為什麼需要先規劃的原因並同意的話，是可以透過包含預立遺囑、保險、信託等方式，把財產安排多留一些給您的。我想，對於您這幾年的盡心盡力，他也是有看在眼裡，才會信任並交代您幫他出售房屋，並管理他的財產來照顧您們兩個啊！」

「而且他有主動跟您提到『賣房子的部分原因也是想做一些遺產稅的規劃。』所以您可以順著跟父親講：『幫父親處理賣房子的事，您擔心未來會被弟弟質疑，您來請教過律師之後，律師建議需要寫授權書，而且一些遺產稅規劃的事，也可以一起來和律師討論』，您帶父親一起來討論之後，我會從遺產稅規劃部分切入，也給他一些預立遺囑避免紛爭的觀念建議的。」我憑著一些其他客戶的經驗，和他分享著，要如何開口。

「謝謝您，吳律師，雖然對於預立遺囑這個部分，我還不是很清楚要怎麼跟父親開口。但我會試著跟他溝通的！」或許是心裡的疑問，總算有個方向，王先生的臉上，終於展露一抹撥雲見日放鬆的微笑。

我心想，其實王先生或許只是代表許多照顧者，問出了幾個他們心中共同的疑問：

「我對父母親的付出比較多？那法律上會給我等價的回報嗎？」

「我幫父母親處理財產，這樣未來會有法律上的爭議嗎？我會被告嗎？」

「我要如何跟父母親開口，預立遺囑？或身後事的安排呢？」

幸運的是，王先生的父親，認知能力還正常，還可以來做規劃安排。

（如果很遺憾地已經失智了，那麼寫下的授權書或遺囑或其他財產規劃，就會有法律效力的爭議了！）

而王先生願意採取第一步行動，來找我（律師）諮詢正確的做法，這是非常值得肯定的。

這比道聽途說，自己問親朋好友或從Google查資料，再東拼西湊的，得出一個似是而非，不確定是否正確的答案來得好多了！

而且，我自己的經驗是「許多父母親，其實對於遺產、身後事的安排，也都曾想過。他們也在思考著，該如何對子女開口比較好呢？因此子女主動提出，反而讓他們也鬆了一口氣！」

我深信，雖然沒有一套放諸四海皆準的ＳＯＰ說法，但如果是真心誠意的溝通，說出心裡想的、擔憂的，希望我們共同來處理面對的，總會有好結果的。

（本文轉載自明恩法律事務所，原文標題為〈》）

2021/08/15

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80歲氣切老翁病床前，呂秋遠見證了4名子女為爭財產而吵鬧的悲劇。是事不論父親的贈與，或幫父親代管帳戶的疑義，長孫、嫁出去的女兒可分產嗎？都可成為爭吵的理由。然而，熟年族群對於遺產該有什麼規劃與原則，可早早省下爭產戲碼？呂秋遠提醒：遺囑一定要先寫好，並提出關於遺產的十大熟年態度。

我冷眼旁觀這一切，在這個空盪的照護病房中。

所謂空盪，不是指家屬，事實上，家屬已經全部到齊，2個兒子、2個女兒，以及大孫子，都已經來到病房，把這個房間幾乎塞滿。

所謂空盪，是指這個病房是4人房，原本老先生住的房間是單人房，但是因為「費用太高」，所以家屬已經把他移到這裡來，費用頓時降了3/4。然而，其他 3個病床上的病患，都已經駕鶴西歸，暫時「無人替補」，所以病房顯得很空盪。

80歲氣切老翁病榻前  4名子女為財產起爭執

這位老先生約莫80餘歲，然而因為氣切的關係，目前無法說話。老先生的意識仍然非常清楚，可以用白板在上面寫字，跟家屬溝通，但是現在白板孤伶伶地被放在牆角，沒人想到這塊板子。

我代表其中一名家屬，也就是三姊，來這裡了解狀況，並且提供建議。事實上，三姊已經被四弟提告，罪名是侵占與偽造文書。他指控姊姊把父親給他、放在他存款簿的錢擅自領出。領錢蓋印章，構成偽造文書；把錢放在自己的帳戶， 構成侵占。

對於這種案件，我向來很難理解，因為我沒辦法有同理心。為什麼子女可以把父母的財產當作是自己的？就像是一群禿鷹等著動物死亡啄食腐肉一樣。父母辛苦了一輩子，不論有多少財產，總是他們自己賺來的，子女無寸土之功，何來寸土之封？

大哥滿不在乎地說：「這些錢都是老爸留給我們的，所以本來我們就可以直接拿走。我已經把放在我存款簿裡的200萬領走，這裡沒我的事情了，你們自己看著辦。」 他還沒講完，大嫂就急著打斷他的話說：「不對喔！我們本省人的習俗，長孫多分一份，所以你們還應該多拿一點錢出來，我們家是大房，孩子的權益應該要顧到吧？」

二姊白了她一眼。「大嫂，話不是這麼說的。根據民法規定，哪一條有說長孫可以分一份？依我看，我們按照民法規定來處理就好了。」她轉頭對我說：「對不對，律師？」我苦笑。「這部分好像不是你們能決定的吧。」沒人理我。

「可是小弟分最多，爸爸怎麼這麼偏心？」大哥問，看了爸爸一眼。老人家眼睛閉著，看起來像是在休息。「拜託，爸爸放多少錢在我這裡，你們不用管好嗎？這是爸爸的好意。更何況，我的帳戶不過就是多你們一百萬而已，那是有多少？」小弟不屑地說。「更何況，三姊還把我的一百萬元硬生生地轉到她帳戶，我告她以後，她才還我。」

女兒代父親管理帳戶  沒憑據手足鬩牆

三姊怯生生地說：「這是阿爸交代的。他說，這些錢要先用來支付他的醫藥費，如果有剩餘，大家才可以⋯⋯」 二姊說：「那些話只有你親耳聽到而已，誰可以證明？難道是躺在床上那個老歲仔嗎？他又不會說話。」三姊的臉立刻漲紅。「你說哪個，尊重點！老爸還沒死，不然你把白板拿給他寫，看他怎麼說！」「哼！」小弟說：「怎麼知道你有沒有對他洗腦？我就知道，老爸生病後，只有你天天來看他，一定不安好心！」

三姊腦袋一片空白，她想起了3年前，媽媽還沒過世的時候，4個兄弟姊妹如何一起過母親節。他們會一起買蛋糕，到餐廳去吃飯。媽媽的笑容好像還在眼前，怎麼現在就這樣了？「我沒有給阿爸洗腦！」三姊生氣地說。

「是嗎？不然老爸為什麼會把所有的帳戶都交給你保管？9本存摺，5本老爸的，4本我們一人一本，印章、密碼統統在你身上，憑什麼？你不就是因為這樣，才把我的錢轉到你的帳戶去？」小弟說。

「不是！我是爸爸看護費的連帶保證人，我難道不用先把錢轉出來，準備付看護費嗎？而且，爸爸有交代，我們4個人的錢要平均分配。」她開始掉眼淚，很委屈地。

「都你在講！」大哥不屑地說。「還好我把存款簿先拿走，把錢全部領出來，不然我的錢怎麼不見的，我可能都不知道。」「這錢不是你們的！」我突然講話。「這些錢是你們爸爸存進你們帳戶的，而且帳戶之前都是他在保管。你們到底在說什麼？」

談到分財產  女兒就成了外人了嗎？

小弟暴怒。「什麼不是我們的？這2個女人都已經嫁出去了，憑什麼管我們家的財產？你也是外人，插什麼嘴！」其他人也紛紛說我的不是。「小弟！你也太過分，什麼嫁出去？我就不跟你們姓嗎？民法是不是這樣規定的，律師？」二姊不滿地說。我不想說話。

「嫁出去了就是外人！不要講那些！」大哥答腔。「那我還沒嫁人，照顧爸爸也不行嗎？」三姊大哭地問。「你總有一天會嫁人！」大哥說。「就算你一輩子單身，以後老爸死了，你要來捧斗嗎？你有資格嗎？」「老爸還沒死！你不要講這種話！」三姊手已經在發抖。

「哼！」大哥閉嘴不談，但還是小聲地說了一句：「轉移焦點！」「總之，這些錢就維持現狀。老爸原來給誰就給誰！」小弟說。「至於老爸保險箱的部分，我是建議我們均分，大家意見如何？」

我一直專心地在看老人家，沒理會他們。我看到老人家眼球一直在轉動，也知道他沒睡著，我一直期望他可以讓我知道他是醒著的，但是他卻沒有動作。他乾瘦的臉龐，沒有表情，彷彿在思考這些孩子說些什麼。然而就在小兒子說完那些話以後，他眼角突然掉下了幾滴淚，從臉頰邊一路滑下來。

我正想過去擦拭，提醒他們，爸爸現在很傷心。然而所有事情就像是發生在一秒鐘內，儀器的警示燈亮起，心跳、呼吸等等監控的儀器就像是發狂一樣，生命指數竟突然一起下降。

護理站的人員立刻過來處理，大家也忘記剛剛的紛爭，呼天搶地，希望爸爸可以回來，就算折壽幾年也可以云云。披麻帶孝，好不熱鬧。

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醫師搖著頭說：「早上的生命跡象還很穩定，到底怎麼了？」「醫師！你們是不是沒照顧好？」大哥立刻搶問。醫師惡狠狠地瞪了他一眼。「你們做了什麼，自己清楚！剛剛你們的聲音，連護理站都聽到了。」 我知道老人家想用他最後的生命，跟他們說什麼，但是我也知道，他們聽不到。因為錢在說話，那喧囂的銅臭味，已經把寂寞的親情掩蓋住。

而最諷刺的是，那些錢，從來就不是他們的。

【呂律師聊天室】 關於遺產的十大熟年態度

關於遺產的問題，我最常說的就是：「最遺憾的事情，就是人還沒死，錢已經花光，以及人死了，錢還沒花光。」

不過有些長輩，就是不喜歡把錢花光，而是喜歡留下遺產，讓晚輩爭奪、讓律師賺錢，所以有些話必須提醒這些老大人，這可是累積了很多人慘痛的經驗而來的。

1. 不要老是說，我死了這些錢都是你的

那麼有些晚輩就會每天想，你怎麼還不去死。你可以把錢捐給孤兒院、老人院，做癌症研究、造福世界。兒女很厲害的話，根本用不到；兒女很糟糕的話，根本增加他作惡的能力。

2. 老了以後，省錢是本能，花錢是本事。請盡量把錢花掉，而不是留給後人

明明身上還有些老本，但就是想要攢下來給孩子，生怕他們往後受苦，索性就讓自己受苦，該花的不花，不該花的更不花，變成了孩子口中的吝嗇長輩。請對自己好一點，因為來日無多了。

3. 沒養過小孩，就不要去跟他們要扶養費

不要這樣！這很傷人，小時候傷他們一次，現在又再傷他們第二次。都沒照顧過孩子，只覺得自己當年做那次性行為的精子很爭氣，所以就可以對孩子傷了再傷嗎？他們沒欠你，

而你欠了他們，別讓自己成為孩子的冤親債主。而且民法也不允許這樣的事情發生，曾經棄養小孩，情節重大，是不能請求扶養的，請別讓法官打臉。

4. 養過小孩，也別以為他們是你的提款機

照顧孩子本來就是應該的，這不只是民法上的扶養義務而已，還是一個人的道德義務。所以即便養過孩子，他們可以健康成年，對你應該就是最大的安慰。不要把孩子當作空白支票，拚命要他們作保、當人頭、拿錢，你沒這麼了不起，可以毀掉他們的人生。

5. 遺囑要先寫好，不公平沒關係，但是要先讓大家知道內容

遺囑，可以自己手寫，也可以請公證人公證。但是無論如何，請先讓孩子知道內容，不要藏起來。如果孩子有意見，至少可以在自己生前就講清楚，不要自己想做好人，讓遺囑裡的孩子當壞人，然後兄弟姊妹為了財產，在爸媽死後就不互相往來。

6. 盡量不要重男輕女，根據英國研究，女兒照顧老爸老媽的可能性比較高

雖然遺產不一定要給照顧自己的人，但是根據台灣的特殊國情與實證研究，病床上的老大人，女兒或者媳婦出現的機率較高。

7. 不要拿遺產誘惑或勒索晚輩

不想給孩子就算了，但是拿遺產當籌碼，其實只會讓晚輩陽奉陰違；不用到殯儀館，他們甚至會在病床前就開始數鈔票。

8. 不要偷偷想把遺產過給誰，然後裝傻說不知道。你的財產，愛給誰就給誰，不需要隱瞞

如果真的偏愛哪個孩子，生前就過給他最好，而且同樣要告訴其他孩子，免得往後其他人以為財產被大哥、小妹偷偷侵占。想給誰就大方點，不需要扭捏，這些錢都是自己賺的，本來愛給誰就可以給誰，自己說出口以後，省得兒女之間彼此猜忌。

9. 覺得自己精神狀況不好，提早要求子女為自己做監護宣告或輔助宣告，並且要指定監護人

如果有老年失智的前兆，請提早立下意願書，要求子女在這一天來臨時，為自己提出監護宣告；或者在自己還可以的時候，先提出輔助宣告，讓信任的人擔任監護人，管理自己的財產。如此一來，就不會有財產糾紛發生。

10. 不要老是要晚輩拋棄繼承，畢竟父母生前，子女拋棄繼承無效

不想讓某個孩子繼承遺產，那就生前贈與其他人，而不是要求這個人拋棄繼承，因為在父母還沒死以前的拋棄繼承無效。當然，贈與別人以後，就不要想拿回來，撤銷贈與沒這麼容易。關於遺產，我的態度向來是「朕沒給的，你不能要」。關於遺產的態度，總之就是別把這些身外之物當作控制子女的工具，好好用在自己身上，讓自己快樂，這才是金錢最重要的目的。

（本文摘自呂秋遠著，《》，三采文化出版） 

2021/08/25

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103歲老母親也要面對扶養費煩惱？當財產㽪與也70、80歲的兒女後，當自己需就醫、請看護，卻只剩小女兒願意照顧與支付？該如何向其他孩子要求扶養費呢？已經贈與出去的財產還要得回來嗎？分享這位老母親的故事。

數月前，有位約40多歲的陳小姐到事務所來做法律諮詢。預約時，她只簡單和助理提到：「想來請教關於扶養費的問題。」

聽到助理這樣向我回報，我心想：「她可能是遇到自己扶養父母親的問題。」

到了面談諮詢當日，陳小姐提出疑問後，竟嚇了我一大跳！

「吳律師，我今天來是想請教扶養方面的問題，但我是幫我外婆和媽媽問的！」她單刀直入地說。

103歲奶奶財產過戶子女後  就醫照顧沒人理？

「我外婆今年103歲了，幾個月前，因為外婆感覺自己年紀很大了，身體狀愈來愈不好，阿姨舅舅們也都70、80歲了，他們就說服外婆，先來處理財產，把財產過戶給他們，以避免未來還有稅的問題。」

「外婆其實也不懂，加上拗不過他們，就把名下的財產部分用贈與、部分用買賣的方式（實際上是假買賣真贈與），過戶給他們了。」

她緩緩道來，之所以協助外婆處理財產的原因。

讓我驚訝的原因是，現在真是超高齡社會，竟然是103歲的長輩，遇到了扶養的法律問題。

「那麼在財產過戶之後，現在是遇到什麼問題呢？」我提出疑問，也引導著陳小姐把話繼續說下去。

「財產過戶後的幾個月，外婆身體出了狀況，開始需要人頻繁地帶著去看病，我媽媽是最小女兒，也和外婆感情最好，所以都是媽媽帶著去看醫師，但媽媽也快70歲了，她沒辦法擔任照顧外婆的工作與責任。」

看來陳小姐的母親也辛苦了。這也是許多家庭面臨到的，當家中長輩需要被照顧時，第一個面臨的問題就是，誰來擔任主要照顧者？

「我們考慮請外籍看護協助照顧外婆，但總是要花錢，所以媽媽就去找她那些哥哥姊姊們討論、一起來付相關的費用。沒想到，他們一個個都有理由。」

「有人說：『我自己年紀也大了，身體也都有些毛病，需要用錢，所以沒有辦法一起分擔相關費用！』；也有人跟我媽媽講：『媽媽和妳（陳小姐的媽媽）感情最好，她應該最希望妳照顧她，是不是一定要付這筆費用，再想想吧！』」

「結果就是，他們就把外婆丟給我媽照顧了，久久才來看一次外婆。跟當初他們要求外婆分財產前，根本就是兩張臉！」

若「不能維持生活」 直系血親有扶養義務  

陳小姐為母親和外婆感到委屈，我感受到她語氣中的急促及氣憤。因此請她喝口水，喘口氣，緩緩之後，我們再繼續談。

「那麼現在，您母親這邊有什麼想法呢？」我想了解陳小姐今天來找我的動機。

「現在是我們家在付照顧外婆的相關費用，我想幫媽媽問：法律上有什麼方法，可以要求阿姨舅舅們一起來付這些錢嗎？這對於我們家真的也是一筆不小開銷！」陳小姐說。

「民法規定，直系血親之間，互負扶養義務。所以您的舅舅阿姨們，法律上有義務要養他們的母親，也就是您的外婆。」我解釋著。

「但是民法同時也有規定，您的外婆必須要符合『不能維持生活』的法律要件，才可以要求子女扶養。」我向她說明著，法律上仍有一些限制要件。

「請教吳律師，什麼情況才符合呢？」

「目前法院曾經判決過的案件，有認定包含以下幾種情況，我們來看看外婆是否符合：

1. 如果您的外婆，名下已經都沒有財產。

2. 或者是，雖然有財產，但都是一些沒有辦法馬上變賣來給付生活費用的財產。例如，雖然有土地、房屋這些不動產，但都是和其他人共有，所以擁有的是持分，是不容易立即變賣換現金的。

以上2種情況都算符合『不能維持生活』的法律要件！」用法院實際的判決來說明，我想陳小姐會比較容易了解。

「吳律師，那我外婆一定符合，她名下的財產正如您說的，除了還剩一些當初從我外公那邊繼承來的，和別人一起共有的土地持分，其他都沒有了。持分比例我記得也剩下很少。聽我媽媽說，當初阿姨舅舅他們都覺得拿到也很麻煩，無法使用，所以才沒有要求我外婆過戶。」我心想，外婆這樣的情況，法律上應該滿有機會可以要求子女們付扶養費。

「那接下來，該怎麼做呢？」陳小姐急切地想了解，可以如何採取行動幫助媽媽和外婆。

「接著，就要看您外婆的意願了！請教陳小姐，您外婆的意識認知能力，還正常嗎？有失智的症狀嗎？」這一點，涉及到外婆現在有沒有辦法來當原告。

「我外婆沒有失智，腦筋很清楚，所以現在對於孩子這樣對她，才感到特別難過。我和媽媽也只能安慰她，至少還有我們這一家可以照顧她。」

是啊，有時候對於一切都很清楚明白，到底是不是好事，也很難說。

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百歲老母提告子女情何以堪  可考慮撤銷贈或要求分擔扶養費

「了解，那目前如果是要向其他人要求共同分擔扶養費有2個選擇，能執行哪一個？與您外婆目前的意願有關。」

我進一步提醒，不只有要求大家共同負擔扶養費的這一個選項。「另外，如果您外婆想要用孩子們沒有養她，所以要撤銷贈與把財產給拿回來，也是有機會的。但要記得在那些舅舅阿姨拒絕的1年內提出訴訟，而且您外婆會是訴訟中的原告。」

「吳律師，我想先了解要求其他人一起分擔扶養費用的部分，因為是否要把財產拿回來，我也還要回去問外婆的意思。」

陳小姐一想到要說服老人家，在不經意間，臉上就露出苦笑的表情。我不意外，我很常在遇到類似問題的晚輩臉上，看到這樣的表情訊號。

「扶養費請求的第1個方法是：您外婆當原告，向她的孩子們，就是您的舅舅阿姨們提起訴訟，要求他們履行扶養義務，給付扶養費。但這個方法，一樣要說服您外婆來當原告，她是否願意告自己的孩子，還是要和她討論溝通。」經驗上，長輩們總是不想和子女對簿公堂。

「確實需要和外婆好好溝通，有沒有不需要外婆當原告的方法呢？」陳小姐問，看來她要說服外婆有一定的難度。

小女兒可提告兄姊不當得利  須留意15年時效

「扶養費請求的第2個方法是：您母親當原告，向她的哥哥姊姊們，提出不當得利的訴訟，要求她們共同分擔這些您母親已經自己幫您外婆給付的看護、醫藥費等等費用。」我心想，或許這個方案，對陳小姐一家來說，會比較可行。

「媽媽當原告比較可行耶！我媽媽應該會比我外婆好說服，畢竟這些開銷，只有我們一家自己負擔，也真的很辛苦。」陳小姐臉上似乎終於有了一線曙光！

「好的，那還有一件事，陳小姐您記得回去跟媽媽溝通時，要提醒她。」

「吳律師，請問是什麼事呢？」陳小姐一直很認真地在筆記我告訴她的方法，她聽到我這麼說，抬起頭來認真地望著我。

「時效！」我說。

「不當得利訴訟的時效是15年，也就是說，假如您媽媽今天幫外婆付了一筆看護費，從支出起算15年，一定要跟她的兄弟姊妹們採取法律行動討這筆錢，如果超過時間，法律上您的舅舅阿姨們可以做時效抗辯，不付這筆錢給您母親。」我向陳小姐解釋時效的意義。

「哇，這麼嚴重！那怎樣才算法律行動呢？像我媽媽之前用講的，算嗎？」我心想，這也是多數人的做法。

「用講的比較難保存證據，來證明您媽媽有提出過這個請求！建議媽媽可以透過律師寫存證信函，來做中斷時效的證據保存。」要採取訴訟行動之前，證據的創造與保存，是很重要的！

「而且，存證信函寄出去之後的6個月內，媽媽還是要正式的提出訴訟或是聲請法院發支付命令。不然，之前寫存證信函中斷時效，會沒有用，時效還是繼續下去喔，未來舅舅阿姨們還是可以做時效抗辯，不付錢給您媽媽喔。」我再次提醒她，法律上執行的細節及時程。

「那我回去和媽媽溝通討論，事情還是要立即處理，不然一天拖過一天，也是很大的困擾，而且還有時效問題。我會儘快回報後續我們決定採取的法律行動！」

陳小姐回去後積極地和母親溝通，並先請我們發了存證信函，再提出給付扶養費的訴訟。

如何讓財產能真正照顧到自己？老後財務宜提早安排

每每我遇到這樣父母親把財產給出去之後，未來父母自己再遇到需要用錢，又沒有錢的情況，我都很疑惑著，為什麼這樣的劇情會一再上演？

父母親當初又是因為什麼動機，才把財產乖乖地給送出去呢？而當長輩高齡百歲，還要面臨這樣的問題，這除了情何以堪，身邊的人又如何安撫安慰長輩受傷的心呢？

我不是心理學專家，也不想去批判，但我的觀察，父母的家庭教育對子女的價值觀養成，真的非常重要。所謂冰凍三尺，非一日之寒，如今會有這樣的結果，絕非短時間造成的。

此外，對於這樣的長輩而言，我想她對人性、承諾的信任，已經幻滅。但有幸的是，還有小女兒一家的陪伴，這時候，真心的陪伴，讓長輩知道，至少還有我們在，至少我們對您是真心相待，就是最好的方式。

當然，另外從專業的角度來說，長輩如果為稅務規劃或因其他因素，想提早規劃財產傳承。現在已經有許多工具可以協助試算稅金及安排給自己有保障的方案，例如透過遺囑、信託、附負擔贈與契約等方式。

此外，也需要預防未來自己失智，財產旁落他人，沒有真的用在自己身上（只有買保險不夠啊～）。

財產傳承需要提早規劃，畢竟自己哪一天要去和上帝、菩薩喝茶喝咖啡，沒人算得準。

（本文轉載自明恩法律事務所，原文標題為〈》）

2021/09/04

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懂法，才能知道自己手中有哪些資源。律師呂秋遠處理家事案件多年，他發現在現行社會結構與法律制度下，常會讓女性陷入不知如何是好的境地。《50+》專訪呂秋遠，談及剩餘財產分配、通姦除罪化、姻親專法、拋棄繼承、撤銷贈與等議題，讓你做出更好的人生抉擇。

律師呂秋遠在今（2021）年秋天出了兩本給熟齡讀者的法律書：《幸福了，然後呢？》和《預見熟年後的自己》。翻開書中的一篇篇故事，主角以女性居多。有老公退休後，立刻提出離婚的太太、苦惱要不要買房登記在兒子名下的媽媽、被要求拋棄繼承的女兒⋯⋯。

在法律與情感的糾紛中，為何女人容易受委屈？詢問呂秋遠這個問題，他坦言自己確實花較多篇幅書寫女性的困境，「我想告訴女生，不要這麼傻。」

他處理家事案件多年，發現在傳統社會結構和法律體系下，男性無形中占了許多優勢。有些問題，幾乎是「女性獨有」。例如，因為父母重男輕女，女兒被要求拋棄繼承。或者，女性在婚後為了照顧家庭辭去工作，想離婚卻發現自己無法獨立生活。他感嘆，「女生會覺得自己吃虧、難過，但男生很少有這種感覺。」

《50+》專訪呂秋遠，談談熟齡女性在婚姻、婆媳、親子等關係當中常遇到的法律議題。知法，讓我們在面對人生困境時，知道自己有哪些應對的資源，做出更好的抉擇。

1. 婚姻篇

Q：配偶不事生產，我離婚時可以不分錢給他嗎？

現行民法規定，採法定財產制的夫妻在離婚時有「剩餘財產差額分配請求權」。理論上，婚後的淨資產減掉婚前的淨資產，扣除贈與、繼承、債務後，財產較多的那一方，要給較少的那一方雙方財產差額的一半。

不過，要是在婚姻當中，有一方遊手好閒、不事生產，長期對家庭毫無貢獻，甚至還有家暴等不當行為。面對這種伴侶，努力打拚的一方，離婚時一定要將財產分給對方嗎？

呂秋遠指出，關於剩餘財產分配，民法第1030條之1第2項原本就規定：「平均分配顯失公平者，法院得調整或免除其分配額。」在2020年底，立法院通過修正案，明定法院在審酌剩餘財產分配公平性時，必須參考「夫妻婚姻存續期間之家事勞動、子女照顧養育、對家庭付出之整體協力狀況、共同生活及分居時間之久暫、婚後財產取得時間、雙方之經濟能力」等法定要件。

簡單來說，若在婚姻中，有一人毫無貢獻，另一方可請求減少、甚至免除剩餘財產分配。呂秋遠舉例，一對夫妻已分居10年，但雙方離婚時，先生卻要求分太太一半的財產。在現行法律下，先生拿到錢的機率會大幅降低。「這個制度原本的精神是兩人共同累積財富，所以分開時可以要求分配。一方沒有努力，怎麼可以要求分產呢？」

Q：我想離婚，但配偶已經把錢移到別人名下，怎麼辦？

想提出離婚，卻發現另一半早已把名下的財產都登記在別人名下。面對這種情況，還有可能拿回該拿到的錢嗎？

呂秋遠建議，當雙方感情生變時，就要注意配偶名下的資產動向。若發現對方有脫產的事實，可以向法院聲請假扣押，將其資產凍結。而若對方已經脫產，贈與或是顯不相當的代價交易，例如以明顯不符市價的極低金額將房子賣給外遇對象，通常是有機會追回的。不過，若財產轉移是以正常交易、金額進行，要追回的難度也會提高。

當配偶已經將名下財產移轉時，要追回這些錢，就需要更多的時間、心力與冗長的法律程序。呂秋遠開玩笑說，有時他遇到這樣的案子，會反問對方：「請問現在是彭于晏在追你嗎？是，就趕快離，不要浪費時間。不是，就要想想離婚是否真的利大於弊？」

他指出，若自身經濟狀況不穩定，在婚姻制度下，至少還能主張配偶有撫養義務，生活較有保障。想要自由，可考慮分居、卒婚。雖然名義上仍是夫妻，實質上生活各自獨立。「說不定當你離開了，沒人幫他處理家中大小事，他才會意識到你的角色其實很重要。」呂秋遠說。

他建議，熟齡女性想離婚，必須評估不同抉擇所帶來的後果。離婚雖能換取自由，但若自己經濟無法獨立，未必會讓生活處境變好。而待在婚姻中，或許經濟上較有保障，但這樣的關係很難平等，交友也有所限制。想清楚自己要的是什麼，才能做出最好的決定。

Q：通姦除罪化以後，另一半外遇，我該如何保障自己的權益？

2020年，大法官宣告《刑法》通姦罪違憲。有些人擔憂，此舉是否代表未來另一半外遇，不需要付出任何代價？

呂秋遠指出，從實務上來看，原本通姦罪成立的要件就非常嚴格。雙方必須有「性器接合」的證據，才能成罪。他甚至看過有正宮為了找到配偶婚外情的證據，費盡心思搜集對方用過的保險套。「這是多無聊的事？我認為通姦除罪化對所有人都好，包括元配。」

他進一步指出，在亞洲，只剩下沙烏地阿拉伯、伊朗、巴基斯坦等伊斯蘭國家還未廢除通姦罪。通姦除罪化是符合國際趨勢的合理作法。況且，在台灣現行的法律制度下，元配還是可以對第三者提出「侵害配偶權」的民事訴訟，求取賠償，實質上的權益並未受到影響。

2. 姻親篇

Q：婆婆對我不好，可以訂定《姻親專法》，禁止姻親干涉我和先生的生活嗎？

日前，一名女子疑似因婆媳問題輕生，生前她在社群媒體上寫下一篇名為「我的婆婆殺了我」的貼文，引起網友瘋傳。有人提議，應訂定《姻親專法》，「禁止姻親以話語、行為及傳統習俗干涉婚姻雙方當事人，落實婚姻自主權及婚姻內人權」。這樣的法令，在台灣有可能通過嗎？

「我可以告訴大家，毫無可能。」呂秋遠直言，婆媳該如何相處是人倫問題，難以用法律規範，更不可能訂定刑責。「難道婆婆不讓媳婦回娘家，要處三年以下有期徒刑？婆婆沒敲門進房間，就要抓去關嗎？」

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他建議，若婆婆真的有言語、肢體上的暴力，可搜集證據聲請保護令。若雙方相處不愉快，又沒有辦法改善，離婚也是一個可考慮的選項。

此外，他也提醒媳婦們，在抱怨婆婆前，先思考自己是否給了對方介入婚姻的機會？「住在公婆家、小孩請公婆帶，都會讓你無法拒絕公婆的介入。」他分析，若在生活上仰賴公婆支援，就很難劃清雙方的界線。不希望被公婆干涉，自己先獨立仍是上策。

3. 親子篇

Q：遺產可以不留給特定孩子嗎？

早年的台灣社會，重男輕女的觀念較普遍，許多女兒都有被父母要求拋棄繼承、將遺產全數留給哥哥、弟弟的經驗。

呂秋遠也曾遇過一個案子，媽媽病重，平時皆由女兒照顧。但在病榻前，媽媽要求女兒立書承諾拋棄繼承，好讓兒子繼承家裡的房子。女兒雖然不在乎錢，仍因媽媽的差別待遇傷透了心。

當父母偏心時，女兒該如何自處？呂秋遠給當事人的建議是，父母在世時，可以簽署拋棄繼承的同意書無妨。因為，生前拋棄繼承在法律上是無效的。此舉還可以讓父母安心，「這樣她就不會在生前把財產贈與你弟弟了。」

父母過世後，是否可以多留遺產，給自己偏愛的孩子？民法規定，兒子和女兒享有相同的法定繼承權利。即使遺囑中另有分配，民法也有「特留分」的規定。例如，媽媽過世後留下100萬的財產，爸爸也已離世，子女都能繼承50萬，這是他們的「應繼分」。但若媽媽的遺囑指定將100萬都留給兒子，因為直系血親卑親屬的「特留分」是「應繼分」的一半，女兒至少也能拿到25萬。

換言之，就現行法律規定而言，刻意不讓某個孩子分遺產是不可能的事。呂秋遠建議熟齡父母，50後要有知天命的智慧。人過世以後，就無法插手人間的事。即使孩子違逆父母的心意，屆時已在黃泉之下的我們也無可奈何。「你只能農曆七月出來放風，時間到了還是要回去，不能怎麼樣囉。」他笑說。

因此，與其費盡心思，計算該給孩子多少遺產、想留給誰、不想留給誰，還不如多為自己著想。自己賺的錢自己花，才會快樂。

Q：贈與給孩子的財富，事後可以後悔撤銷嗎？

父母出於對孩子的愛，有時會在生前就將名下的金錢、房產贈與孩子。但若親子關係生變，贈與可以撤銷嗎？

根據民法第416條規定，受贈人對於贈與人，有左列情事之一者，贈與人得撤銷其贈與：

一、對於贈與人、其配偶、直系血親、三親等內旁系血親或二親等內姻親，有故意侵害之行為，依刑法有處罰之明文者。

二、對於贈與人有扶養義務而不履行者。

呂秋遠解釋，第一條規定，指的是受贈人對贈與人本人，或他的配偶、子女、父母、手足等直系血親、三親等內旁系血親或二親等內姻親，做出足以在刑法上被定罪的行為。例如，爸爸將房產贈與兒子，兒子卻毆打媽媽，此時爸爸可以舉證，聲請撤銷贈與。

此外，若父母將財產贈與孩子，但孩子卻不盡撫養義務，父母也可以聲請撤銷贈與。不過，呂秋遠提醒，父母要求孩子履行撫養義務的前提是「自己不能維持生活而無謀生能力」。而在法律實務上，法院多是參考主計處公布的各縣市平均消費支出，撫養費的「行情」不會太高。

「你給孩子一棟幾百萬的房子，結果現在只能領他幾千塊，這是在幹嘛呢？」呂秋遠直言，他並不建議父母在生前就贈與孩子不動產。他看過許多官司，都起因於贈與所引發的手足糾紛。若是反悔想撤銷，法律程序也相當繁複。當家人對簿公堂，「不管誰贏都是輸。」

因此，他呼籲《50+》的讀者，「別總是想著要對別人好，對自己好一點吧！」法律難以解決的人生難題，或許在你的一念之間，就有截然不同的發展。

相關閱讀：呂秋遠著，，三采出版

2021/09/27

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當遺囑有好幾份，該怎麼決定哪一份才是有效的？遺囑的種類有好幾種，公證遺囑、自書遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口述遺囑哪一種好？公證的話比較有效力嗎？呂秋遠分享一位老翁以不同形式立了2份遺囑，分別給小三家族與元配家族，當他離世後，兩造告上法庭，究竟事情會如何收尾？

在醫院的單人病房裡，一群家人聚在一起，圍著一個老人。這個老人家精神仍然很好。他與這群家人談笑風生，聊起以前的往事。不過，雖然爸爸已經高齡近90歲，但大家稱為「媽媽」的這個女人，看起來還很年輕，似乎只有50歲上下，外表保養得宜。

另外還有2個成年的孩子，對爸爸噓寒問暖，極其孝順。不過，有另外2個人，並不是家人，而是公證人以及爸爸的2個朋友。他們今天有任務在身，媽媽希望他們幫忙做公證遺囑。

90歲老翁的公證遺囑  許諾小三5千萬、2兒各2千萬

寒暄過後，公證人請朋友開始錄影，爸爸則是陳述他希望分配遺產的方式。「我看，給我老婆5千萬元、2個孩子各2千萬元好了，這樣的安排可以滿意嗎？」公證人沒多說什麼，就是按照爸爸的意思，寫下他對遺產規劃的想法。

然而，其中一個小孩問他，「你老婆怎麼辦？」公證人聽到這句話，眉頭也沒皺一下，因為他知道，老先生剛剛講的「老婆」，其實就是第三者，而這2個孩子，其實是跟第三者生下來的孩子。

他今天來這裡，就是要替第三者的家庭做公證遺囑，讓他們取得想要的權益。遺囑做完以後，他迅速地幫老先生公證，證人也在遺囑上簽名，全程都有錄影，總算完成了程序。公證人與朋友離開後，一家人開開心心地在病房裡吃起便當。

幾天後又立代筆遺囑  也給元配5千萬、2兒各2千萬

隔了2天以後，另外一批不同的家人來了。這位媽媽的年紀與老先生相仿，兒孫卻來了5個。這群家人，是老先生「明媒正娶」的大房，或者說，是有在戶政事務所登記的妻子與家人。

老先生看到他們，固執地偏過頭去，對著大兒子說：「我已經把遺產都分配好了，你們不要來搶。」大家聽到這句話，正尷尬的時候，孫子靠到老先生身邊，對著他撒嬌。老先生被孩子逗得開心，原本不開心的臉鬆弛了下來，又對著他們說：「你們都要我寫遺囑，到底要我寫幾份？」大兒子對他說：「這次來，就是希望爸爸可以公平地把遺產做好分配，您只要再寫一份，我們就不會來煩你了。」

老先生不耐煩地對他們說：「隨便你們，要寫就寫。」於是，他直接口述，由大兒子的朋友記錄下來，又是給太太5千萬元，每個孩子各2千萬元。最後，有一個孩子當證人，另外一個證人則是手寫遺囑的大兒子朋友，草草結束了這場不甚愉快的立遺囑過程。

2個月後，老先生過世了。第三者家族，立刻依據公證遺囑，向法院提出交付遺贈與遺產分割的訴訟。而原配家族也不甘示弱，提出了第二份的代筆遺囑。雙方在法院針鋒相對，第三者家族主張，自己的遺囑有經過公證，應該具備法定效力，所以法官應該將5千萬元的遺產交付給第三者作為遺贈，另外在不侵害特留分的情況下，由2名外遇所生的子女各繼承2千萬元。而元配家族則是主張，應該以後面的遺囑為準，因為後面的代筆遺囑效力高於前面的公證遺囑。

兩造爭論哪個遺囑有效  法官：實際上根本沒有這筆錢

「你們可以考慮和解嗎？」法官嘆了一口氣。

「不可能。我是元配，他怎麼可能把財產給小三，這根本就是被狐狸精騙了，才會做這種事。而且律師有跟我說，後遺囑可以壓倒前遺囑，所以我們的才是有效的。」年長的配偶說。

「我也不要。他本來就想要給我錢，我才是陪伴他晚年的那個人。我們有全程錄影、錄音，還有公證人在現場，我們的遺囑才是真的。他們那份遺囑，還有兒子在上面簽名，那是假的、無效的。」第三者反擊。

法官無奈地說：「當然，後遺囑確實可以取代前遺囑的效力。可是，這份遺囑到底是口述遺囑，還是代筆遺囑，到時候也要傳喚證人才會知道。重點是，你們真的知道，老先生的遺產有多少嗎？」

兩方面面相覷，不知道法官問這個問題的用意是什麼。

「根據本院向金融機構函詢，老先生的貸款已經有上億元，扣除不動產、存款，老先生的財產淨值其實只有幾十萬元左右。遺囑寫的數字，根本就是不存在的數字。」法官把文件出示給兩邊的家屬看，大家看了這些文件，幾乎不可置信。

「這太誇張了。」元配嘟嘟囔囔地說。「一定是被小三花光的。」

「你們才是，把他的財產都偷走。太不要臉了。」第三者怒罵元配。

大兒子拿著爸爸的遺照，坐在旁聽席上，那張照片，似笑非笑的，看著他親手製造出來的玩笑。

【呂律師聊天室】遺囑的種類與效力

所有的遺囑，只要符合法定要式，統統都合法。因此，公證遺囑不會比自書遺囑要來得有效。然而，會有後遺囑的效力高於前遺囑的效果，也會有實際行動優先於書面遺囑的情況。

・只要符合法定形式，不必迷信公證遺囑  

簡單來說，每個人都可以在不同的時間、以不同的方式，立下不同的遺囑，在遺囑都符合法定要件的情況下，後遺囑因為時間排序在後，因此只有最後一份遺囑會有效，其餘的遺囑，就算符合法定形式，因為時間在前，就會無效。

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而一個人的行動，才是代表真正的想法，所以如果有人在遺囑內，交代要把房子給予妻子，卻在實際行動上，把房子已經過戶給第三者，那麼還是以行動為準，妻子也不能要求第三者把房子依據遺囑過戶給她。

因此，不要迷信公證遺囑比較有效，只要符合法定形式，都是有效的，只要注意時間順序就好。

・公證、密封、代筆、口述遺囑  先了解見證人數與資格

在所有的遺囑法定形式裡：

自書遺囑，就是要注意全文以筆書寫、記明年月日、自己要簽名；

公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口述遺囑，要注意的問題，則是見證人的人數與利害關係。所謂的人數，就是除了口述遺囑的見證人可以容許2人外，其餘的遺囑見證人，都需要至少3人（一名公證人、兩名見證人，或是三名見證人）。而且，見證人的資格，不能與遺囑的利益分配有關，或是被繼承人的配偶、子女。

最有意思的就是口述遺囑，在生命危急的情況下，可以做口述遺囑，但是口述遺囑與一般遺囑的差別，竟然只有差一名見證人，其餘要件都一樣，而且在遺囑生效後3個月內，如果被繼承人沒有發生死亡結果，這份口述遺囑就失效。

就實際的情況而言，根本很難適用。例如大地震發生，被壓倒在建築物底下，想要以手機錄音製作遺囑，但是要去哪裡找見證人？

 ・哪種模式都可  只要合法有效、且時間序在後

因此，要選用何種遺囑模式，還是因人而異，只要合法有效、排列在後的遺囑，都是好遺囑。針對不同的情況，可以做不同的選擇。

自書遺囑，最簡便有效，但是要記得合法，而且要交給適當的人執行。

公證遺囑，程序繁瑣，但公證人往往可以未來在法庭上為委託人作證，證明被繼承人當時有自由意志、神智清醒，效力比較不容易被法院推翻，爭議性最低。

密封遺囑，是在不想讓其他人知道遺囑內容時，把財產分配方式放在密封的信封裡，再指定兩人以上的見證人，向公證人提出，並由公證人、遺囑人、見證人在信封上簽名，等到過世以後才打開。

代筆遺囑，適合不識字或是不方便寫字的人，又不方便移動到公證人事務所時，請別人代寫的方式。口述遺囑跟代筆遺囑的形式類似，但是見證人比較少，只適用在生命危急狀況，效期只有3個月，盡量不要使用。

如果把這些遺囑的適用時機搞清楚，應該就不會有問題了。

・遺囑效力可互相流通  時間序依然重要

值得注意的是，所有的遺囑效力，都可以互相流通。所謂互相流通的意思，就是自書遺囑如果是打字的，但有3名以上證人簽名，縱然自書遺囑無效，也會轉換成代筆遺囑或口述遺囑的形式。如果密封遺囑無效，例如並沒有3個人在信封封緘處簽名，如果符合代筆遺囑或自書遺囑的形式，同樣可以轉換成上述的遺囑而為有效。

同樣的，如果死亡時間在做成遺囑的3個月內，代筆遺囑無效，例如欠缺合格的見證人人數，不到3人，但只要有3人合格，一樣可以轉換成口述遺囑。因此，遺囑的轉換可能性存在，唯一要注意的應該就是時間順序的問題了。

遺囑，其實是被繼承人的心意，實務上見過被繼承人已經阮囊羞澀，但仍然大手筆地宣稱財產要如何分配，造成後代在訴訟上爭論不休。因此，對於遺產或遺囑的內容，還是建議要以感恩的心去看，在不違反特留分的情況下，無論給多少，都是被繼承人的想法，尊重就好，走上法院，甚至為了遺產鋌而走險觸犯法律，都不會是好事。

（本文摘自呂秋遠著，《》，三采文化出版） 

2021/10/13

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來源鏈接：https://www.fiftyplus.com.tw/articles/22669

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