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　　不要相信它真的能令40歲的人回到18歲的青春，但可以相信它能在30分鐘至2小時內，讓你完成一個10年的蛻變。,　　千萬別聽到“電波拉皮”四個字，便以為是真的通過“拉”皮來達到美容的效果。真正的電波拉皮，利用的是真皮層在特定波段的刺激下能夠立即產生收縮的原理，通過電容耦合電極的作用，促使熱能刺激膠原蛋白增生，從而使真皮層恢復到年輕時緊緻而充滿彈性的狀態。,　　電波拉皮也被歸類於午休美容，因為做這個項目的全部時間，只需要30分鐘至2小時。而且，

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皮秒（Picosecond）為一種時間的單位。運用在雷射上，可比傳統奈秒（Nanosecond）雷射的脈衝時間短上1000倍

淚溝顯疲憊老態，想知道該如何去除還你好氣色呢?

淚溝是指由內眼角開始出現在下眼瞼靠鼻側的一條凹溝，是由於眼眶隔膜下緣的軟組織萎縮、下垂而生成的

常見醫美問題-杏仁酸QA

現在想要透過醫美的方式瘦臉,一般都會選擇整形外科手術或是微整形,影響臉型輪廓的因素可能有脂肪、骨骼、肌肉等,若是因為過多的脂肪影響臉型

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瘦臉秘訣大概可分為:瘦臉常識、瘦臉方法、瘦臉食品三大塊。

作為無創整形的典型代表，它完全不需要恢復期，做完電波拉皮之後，便可濕臉上彩妝了。OL們趁着中午的2個半小時休息，便可“拉皮”完畢，再化個精緻的美妝，保證驚艷出場。,　　“拉皮”不僅僅抗老,　　很多人都以為電波拉皮適合年齡更大一點的人做，其實不然。當然，要做電波拉皮，還是建議年齡超過25歲再做。20出頭的小mm，就不要來湊熱鬧了。除了讓皮膚緊緻、減少皺紋之外，電波拉皮其實還有更令人欣喜的功效。,（責任編輯：實習劉純鈳）,

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微晶瓷（Radiesse，又稱瑞得喜）呈白色膠狀，主成分是直徑25-45微米(μm)的烴基磷灰石鈣（Calcium Hydroxylapatite）微晶球（microsphere），是一種高溫燒製的生物軟陶瓷

找回青春緊緻小臉,電波拉皮施打經驗分享

正宗電波拉皮指的是美國Solta Medical公司所生產的單極無線射頻電
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　　電波拉皮除皺術特點：,　　

突破皺紋去的不徹底的難題：面部拉皮除皺術將褶皺皮膚直接提緊，不存在皺紋“去不幹凈”的現象。

普通除皺方式很難將皺紋徹底清除，只能將深皺紋變為淺皺紋，大皺紋變為小皺紋。,　　

對於突破去皺範圍不全面的難題：面部拉皮除皺緊膚技術的突破性發展，可全面提緊面部及頸部皮膚，去除面部皺紋。

普通除皺方式因為技術原因，不能提緊鬆弛下垂的臉頰與脖頸部皮膚並去除其皺紋。,　　

電波拉皮除皺的主要優勢：,　　

1、只要十分鐘，青春拉回來（電波拉皮價格）。,　　

2、沒有疼痛，沒有紅腫，它的效果顯著。,　　

3、此技術可逐步取代手術拉皮。,　　

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肉毒桿菌是一種從細菌的分泌物，經高科技純化萃取的蛋白質。

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霧眉飄眉差別在哪?哪一個看起來比較自然?

飄眉都是用針具把外來的色料刺入皮膚，用跟刺青一樣的原理來半永久地在皮膚內留下顏色

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瘦臉方法除了有微整、手術瘦臉之外,還有其他輔助的方式,例如瘦臉食品以及一些瘦臉按摩小動作,

4、性價比高，它只相當於傳統除皺費用的1/10。,　　

電波拉皮,　　

2、少數體驗者操作后表皮正常，但皮膚深層會有發熱的感覺屬正常，次日即會消失（電波拉皮費用）。,　　

3、少數體驗者承受力較強，使用能量較高，當時操作完后沒特別的感覺，但用手點按皮膚會有陣痛感，屬正常現象，三天左右消失。,　　

4、 有些乾性衰老性皮膚初次治療後會出現皮膚萎縮現象，或者看到皮膚有輕微凹陷，因射頻電波熱能會致使皮膚流失部分水分，

但膠原新生初期皮膚就會變飽滿，正常情況下第三天左右就會看到皮膚的變化。,　　

電波拉皮效果依治療的部位及個人的保養方式不同，大約可以維持3～5年，但也會因個人的保養方式而異。最新研究指出，

經過多次的治療可以達到更佳的效果，建議3～6個月可再進行治療。,　　

提醒求美者要注意，單純的電波拉皮除皺效果其實只有傳統手術的1/10左右，它適合皮膚有一點鬆弛，

但又不是太鬆弛的人。你適不適合用電波拉皮除皺還要諮詢手術醫生，以保障除皺的安全。,

臉部老化好明顯,該怎麼保養才能消除法令紋呢?

法令紋是指鼻翼邊延伸向下的兩道紋路,肌膚老化鬆弛和表情過於豐富是法令紋形成的兩大原因。

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有的人甚至可延伸到臉頰。由於淚溝的凹陷與周圍皮膚的對比映襯，使下瞼組織看起來有些臃腫、凸出，由此很容易被認為是眼袋，但其實那隻是淚溝變深給人的錯覺。

退化性關節炎施打玻尿酸真的有用嗎?你所不知道的神奇功效!

玻尿酸（hyaluron美之約ic acid）又稱透明質酸或醣醛酸，是一種高分子多醣體，平均分子量介於10萬到1000萬Dalton之間，存在於人體的皮膚真皮層及結締組織中，是一種透明的膠狀物質。

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COVID-19疫情延燒超過一年，全球股市在美股的示範下，頻創新高，跟以往的牛市不同的地方是，這次散戶自己當起了帶頭大哥，螞蟻搬象的故事到處頻傳，美股有GameStop軋空傳奇，台股有航海王的神奇之旅，透過互聯網的一傳十、十傳百，吸引有志若為的年輕人投身股海，不管初衷是理財還是投機，股海淘金這條路從來就不是外人所想像的那麼輕鬆暴富。

投機無本當沖 不是致富之路

疫情打亂了供應鏈秩序，黑天鵝頻傳意外造就了百年難得一見的高海運運費，基於籌碼的對作特性，貨櫃三雄掀起一波十倍上漲行情，在社群媒體的渲染下，無本當沖翻身術成為年輕人崇尚的致富之路。

根據證交所公布的資料，台股新增開戶人口有四成是30歲以下，其中有11萬戶每天當沖，以每天盤後公布資料至少2,000億的當沖量，這群追漲殺跌的股市新勢力已不容小看。不過，各路英雄好漢齊聚一堂，但武林盟主只有一個，尤其是股市，二八法則是真理、是鐵律，人人都想靠股市翻身，到頭來，殊不知反倒成為韭菜被收割。一名月入3萬多元的網友在Dcard上傳了自己的銀行帳戶─負債百萬，原因是借錢玩當沖，連紓困貸款都賠進去了，月收入都不夠還銀行貸款，求助網友建議。

理財方法錯誤 可能淪為理債

20多歲的年輕人剛出社會，不懂得珍惜無債一身輕的優勢，還沒累積到資本就嘗試高風險的投資，往往還沒賺到第一桶金，就自己挖了個坑把自己埋了進去，本想藉著投資理財，哪知道，越理財越窮，所以其實學會理債比理財更重要。

多年前，演藝圈名人曹啟泰，在20多歲靠著張小燕的連環泡節目一炮而紅，在意氣風發的30歲跨足婚顧事業，過度擴張，加上陌生行業，最終落個負債1.6億元下場。曹啟泰花了5年的時間每天軋三點半的票，最終還清債務，人生得以重來，但又有多少人可以東山再起？從曹啟泰的例子可以發現，擴張信用過度，往往就是一隻腳踏入負債深淵的開始。

5月母親節過後，原本在這場疫情裡掛免戰牌的台灣，突然間本土確診直線上升，安穩太平的日子過到麻痹的台灣人，一時間無法接受本土確診大幅飆升的事實，導致加權指數跌掉2,550點，現在人人稱頌的航海王─貨櫃三雄，硬生生的從百元關卡拉回到六字頭，跌幅高達四成，連續四天都有券商申報違約交割，凸顯股民賭一把的投機致富心態，實不可取。

什麼是二胎房貸?

有資金需求時，其實可以考慮用房屋貸款，包括「增貸」、「轉增貸」和「二胎房貸」

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過了一個多月再回頭看，當時貨櫃三雄的拉回竟然是再賺一倍的發財機會，可以說，貪心、賺快錢、過度自信都是人生背債導火線，如果那些違約交割的股民當初不要急躁貪心，過度擴張信用，持股留到現在，相信每個都是走路有風的航海王。

理債正確作法 賣資產還負債

多數進股市的人，都是懷抱著數錢數到手抽筋的美夢，應該沒想過，如果有一天自己負債了，該怎麼辦？推測大多人數會像上述月收入3萬多的年輕人一樣，成為銀行的信貸奴隸，且別說每個月還不還得起分期付款，就算還得起，隨著時間所累積的複利，終將吃掉自己的勞力付出所得，虧了錢，還賠上青春。尤其最不可取的是，已經負債了，又不認輸，繼續想法子借錢來賭一把，期盼能連本帶利的賺回來，如此借短債、還長債，繼續從事高風險投資，利滾利的下場最後只剩宣告破產一路。

理債正確的作法，就是「賣資產、還負債」，有融資的，還融資；有房貸的，賣房子還負債。總之把握一個原則，就是無債一身輕，若有穩定的現金流前提下，退而求其次，可保留房子繳房貸(因為房子會增值)。其實用股市的白話來說，就是執行止損，且不可繼續借錢來加碼攤平，任何妄想成為電影中的賭神、賭聖的股民，最後都會被市場淘汰。

每月一成報酬 八個月就翻倍

愛因斯坦說過，複利是比原子彈威力更大的武器，每位股民應該應用七二法則，在進入股市建立部位之前，設定心中預期的報酬率，如此才能避免過度樂觀追高，與過度悲觀的殺低。所謂的七二，就是你把「72」當作分子，報酬率當作分母，得到的結果就是「翻倍需要的年數」。例如每個月追求10%的報酬率，那麼經過7.2個月之後，就能達到本金翻倍的報酬率。

（文章來源：、文：洪寶山）

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「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年，行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上，如何在各種經濟壓力下求生存，運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。壽險業者建議，隨著離開學校、進入職場到成家立業，青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險，避免讓醫療費用成為荷包漏洞，再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險（定額給付型）」來進行資產累積，替未來生活做準備。
　

全球人壽飛昂通訊處區經理余瑩真指出，現代青年離開學校後，踏入社會開始找尋正職工作、讓自己經濟獨立，這時最好先開始規劃醫療保險，作為醫療費用的風險轉移，建議可透過兩種方式，規劃符合自己需求的保單。第一種是預算有限，可先投保定期險種，等到預算足夠時再選終身險，第二種是投保終身險，但選擇保額較低的計畫，等到預算足夠時再加碼投保提高保險額度。

余瑩真建議，醫療保險要一層一層建構，現代青年可從「實支實付醫療險、住院日額、傷害險及傷害醫療險」等基礎保障先著手；若還有餘裕，建議趁體況好時，開始規劃長照險等險種，以免發生體況改變或因意外事故導致無法投保，讓人生暴露在風險之下。初期仍為職場工作打底的年輕人，若因預算關係可先以定期險規劃，但仍建議當收入變多時，青年族群可以先把預算設定在終身型醫療險。

余瑩真強調，現代青年預算少，還是可以先規劃一個完整的終身型醫療保險，可能目標保額是5萬，可從2萬開始規劃，不足的部分可以再利用定期險搭配，找到符合預算的組合、避免暴露在風險之下。

至於累積資產的部分，余瑩真表示，投資型保單很適合剛踏入職場的青年族群，因為收入不穩定的時候可以暫停、想要用錢的時候可以提領，同時投保之後還可以提高壽險保障，透過投資型保單培養定期定額、累積資產的觀念，才不會不小心手一滑又敗家了。

若工作三至五年收入穩定後，則可以開始逐步提高每月累積資產的預算，例如從原本每月2至3千元，提高至每月5千元等，建議可增加規劃如利率變動型終身壽險（定額給付型）這類商品，可以提高壽險、特定傷病給付，再運用分期定額給付方式提高權益，除了定額給付型，也可以轉年金險領終身。

新鮮人理財 掌握三要三不原則

剛踏入社會的新鮮人，由於才正要累積資歷，薪資收入開始起步，在面對疫後才要大起步的投資新題材，如何穩紮穩打存退休金？專家建議，一定要把握三要與三不原則。

「三要」原則，首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出。其次，規畫一個緊急備用金的帳戶、可以零存整付，或有節慶獎金收入時、紀律性存入，以備不時之需。第三，每個月可投入理財的金額並不高，所以可善用定期定額方式。

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「三不」原則上方面，安聯投信提醒，利率仍處於相對低的水位，因此年輕人準備退休的理財，一定要及早行動；一是不要遲疑、不要投機，要趁早開始；二是不要複雜、都想投，建議善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的；第三是不要追高殺低、任意停止投資，善用定期定額，做好投資紀律。

安聯投信表示，建議投資新手把握投組簡單管理大原則，如主動式台股基金、專業經理人配置的組合基金，都很適合新手作為長期投資介入標的。

安聯主題趨勢基金經理團隊表示，很多機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變而來，例如城市化、資源稀缺性和人口社交結構改變等所帶來的變革，都是全球股票投資的焦點。過去傳統的股票投資偏好單一產業，但如今的主題投資卻是跨足不同產業，尋找受惠創新下的新契機。

另外像是AI人工智慧這類的主題，不僅限於科技，更常有消費或醫療健護的企業受惠AI帶來的便捷與效率。此外，未來能源和水資源的永續概念、抑或如數位生活、寵物經濟和線上教育等能推升產業轉型的破壞式創新等，也都在後疫情時代逐漸成為一股新趨勢。

安聯投信也建議，社會新鮮人可善用數位化理財平台、待在家即可線上開戶的方式及早開始；再來以日日扣挑選定期定額扣款日，留意平台上推出的優惠方案，讓理財更省力。

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我出社會到現在已經15年，過去一直都與家人同住，隨著工作年資漸長，也存了一筆200萬元的積蓄，這筆錢目前沒有做任何投資用途。雖然每個月沒有刻意節省支出，不過會固定拿出2萬元用做基金投資，另外撥出2萬元，一半當現金儲蓄，一半當孝親費，基金投資部分，主要投資在股票型資產，包括台股基金、科技型基金等，由於近幾年股市大好，目前本利和累積約100萬元。

看著市場大好，游安琪一直在考慮手中的200萬元積蓄該做怎樣的配置，年紀30幾歲的她，雖然有想過替退休做打算，但心裡更希望率先達成「有個家」的夢想，究竟該拿來當作買房自備款，從家中搬出去自己生活，還是繼續與家人生活，將這筆錢轉投入基金、股票，讓游安琪相當困擾。

請問理財專家，游安琪手中的200萬元真的只能二選一？還是能同時達成她的買房與投資的兩個心願？該怎麼配置，才是最適合游安琪現階段人生財務規畫？

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文：保德信投信

保德信投信表示，從游安琪目前的財務規畫來看，並沒有迫切需要達成的目標，她每個月的兩萬元基金投資，可以繼續作為退休資金規畫，至於200萬元閒置資金，其實可以同時達成她的兩大理財目標，兩者並不衝突。

先從買房需求來看，游安琪目前單身的狀態，若對房子的坪數沒有絕對堅持與要求，不妨從個人套房下手，尋找總價約600萬左右的物件，換算下來兩成自備款能夠壓在120萬元，再加上20萬至30萬元購屋之後的簡易裝潢、家具、修繕等費用，便能將購屋總成本控制在150萬元，至於另外的50萬元便能用做投資理財。

不過，保德信投信提醒留意買房後的房貸支出，是否會占用每月2萬元的投資額度，辦理房貸之後，以貸款年限20年為例，最初兩年寬限期可以不用煩惱還款壓力，每月僅需繳交不到萬元房貸，不過進入第三年之後，游安琪每個月的房貸金額會跳升至2.5萬元左右的水準，若在不控制開支的狀況下，勢必會影響她原本每月2萬元的基金投資。

至於剩下50萬元的資金該如何規畫？保德信投信分析，游安琪目前資產都屬於積極型標的，不過隨著投入資金持續漲高，投資風險也應該納入考量，而非一味追求股市上漲的報酬率，游安琪不妨將目前本金與資本利得的100萬元，先行停利50萬元，加入手上50萬元現金資金湊足100萬元資本，再透過母子基金方式來強化投資成果。

至於原本每月兩萬元的台股基金與科技股票型基金投資，保德信投信建議持續扣款，特別是看好下半年全球景氣由美國領頭帶動復甦，在股優於債的投資基調之下，能搭上這波景氣成長列車。

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保德信投信指出，投資人都知道透過定時定額來分散投資時點與風險，不過，游安琪一整筆100萬元的資金能做更有效率的運用，透過加強版的循環投資法，例如「保德信168循環投資法」，保有定期定額投資基金的功能，每月固定扣款投資基金，分散進場時點的風險，若遇到市場大幅漲跌時，系統還能自動替投資人增減扣款金額，有效替投資人降低手中的基金持有平均成本。

此外，保德信「168循環投資法」還能替游安琪一次網羅低波動的核心基金，以及具成長契機的衛星基金，同時掌握穩健及機會兩大財富契機。由於168循環投資法是將一筆資金先放在低波動的母基金，例如債券、平衡型基金，每月從母基金自動轉投資至具有成長性與波動性的股票型子基金，透過自動化投資策略來克服人性，嚴守投資紀律，搭配停利、低檔加碼等優勢，長期來看，平均能創造9％年化報酬率。

根據計算，若游安琪將100萬元透過「168循環投資法」，十年之後本利和可達211萬元，資產翻倍，搭配每月原本的定期定額與儲蓄等，讓她能同時達成買房、儲蓄退休資金的雙重理財目標。

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什麼叫陽明新股？對股價有幫助嗎？

版友看到了某投顧提到的陽明現金增資，問我什麼叫陽明新股？

如果用一句話解釋，就是「印股票換鈔票」。

不過對於不理解資本市場運作的朋友而言，可能有說等於沒說。不過看完這篇文章，你應該就懂了。

對於一家上市櫃公司而言，缺錢怎麼辦？它有兩種做法，一種是印股票、一種是舉債。

舉債很好理解，白話說就是借錢，看你是跟銀行借，還是發行債券，不過它是有代價的，因為借錢得支付利息；然而印股票雖然不用支付利息，但是會使得流通在市場的股票變多了，這會稀釋掉股權。

所以當一家企業需要資金的時候，它可以考慮走印股票的路線（權益增加），或是舉債的路線（負債增加）。這也是會計恆等式的原理，資產＝權益＋負債，負債&權益指的就是一家公司資金的來源組成。

本次陽明的現金增資，便是走印股票的路線，這會使得流通在市場的陽明股票變多了，股權也會被稀釋，聽起來好像不太好。不過就目前的情形來看，航運三雄裡面，陽明的負債比率是三家裏面最高的，高達70%。

前面也說過，借錢是要負擔利息成本的，而一家公司的負債比重如果過高也會影響到體質的穩定性，所以陽明打算用印股票換來的鈔票，來還清銀行借款，降低負債比重。代價是股本膨脹16億，向大眾換來300億的鈔票。

為什麼在這個時候做這種事呢?

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因為目前股價180塊，如果股價只有18塊，只能募到30億。所以當然趁股價好的時候來印股票換鈔票，抓住機會調整體質。

至於這件事對股價到底是利多還是利空呢？

短期說不準，不過站在長遠的角度，雖然股本膨脹了16億，但是這筆錢是拿去還債，降低負債比重會使得財務結構出現明顯改善，對營運是有正向幫助的。

作者簡介_陳相州（股添樂）

現職：精誠金融學院 專業講師
經歷：證券分析師（CSIA）、從事證券金融業多年、熟悉技術指標及精研酒田戰法
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擇時交易與買入持有為兩種大相逕庭的交易方式，YP所使用的指數化投資，是透過買入持有（buy and hold）全市場的投資方式，屬於只有買入沒有賣出的投資策略，這是小眾的投資方式，然而大部分的投資者所採用的是Time the market，這是一種試圖預測市場的走向做買賣交易的決策方法。

在1975年，Nobel laureate William在他所發布的研究報告《Likely Gains from Market Timing》中透漏一項很重要訊息，如果投資人的擇時進出準確率沒有達到74%的話，那麼這些靠交易的投資者，他們所擁有的績效將不及買入持有全市場的投資者。

換句話說，想要打贏市場，或是想要拿到比我採用的更好的報酬，你必須要有高達74%的正確買賣交易時機。（在對的時間將股票賣掉換成現金，或是用現金買入股票）。

不知道你對於74%這個數字有什麼感覺。

但這讓我想到一件事情，我從小就喜歡籃球這項運動，可能是受到當時候芝加哥公牛隊的籃球大帝麥可喬丹的渲染力關係，在小學的時候就透過親人引薦的籃球教練，開始接受一系列的籃球訓練，但是我的罰球命中率印象中不曾有74%如此高過，我在想可能是我練習的不夠，但是我依然喜歡籃球這項運動。

籃球對於我來說，就是一項運動休閒，但對於職業運動員來說就不是這麼一回事。

我查了2020賽季，NBA在季後賽前的數據

目前在籃球的最高殿堂NBA的30支球隊，其平均罰球命中率似乎差不多就落在74%，難道也是種巧合？

然而，在經過將近40年後的2011年，部落客Calcniv發布了一篇文章《》，他的文章採用了1927～2010的美國市場數據，並且配合蒙地卡羅演算法，打算重新演繹當初William所發表的論文內容，看看在經過了20年之後對於擇時交易的結論會不會有不同。沒有想到其結果，竟然相去不遠。

再次透過數據證明，想要透過擇時交易獲取比大盤更好的報酬這件事情，除非你真的是天之驕子，否則可千萬別貿然行事。

Time in the Market beats Timing the Market

在以下的文章，讓我們來看看Calcniv這個實驗過程是如何執行的。

實驗方法

實驗的數據為1927-2020的美國市場，實驗中會假設一個預測的準確率，模擬投資人的買賣決定，這個決定將影響每個年度要投資股票或是保持現金（也可以稱為短期債券），並且使用蒙地卡羅演算法執行1萬次的模擬報酬結果，進行統計。

50%的擇時交易準確度

如果投資人預測的準確度是50%，則平均分布如下，紅線是買入持有的報酬所在。

如果是比較Sharp ratio ，又稱夏普率如下

PS. 夏普率可以想成在承受1%的波動情況下，長期預期可以獲得多少的報酬，如shape ratio = 0.2，可以解釋成在接受10%的波動底下，長期有機會創造2%的報酬，夏普率越高，在承受相同的風險中，預期會帶來更好的報酬。

60%的擇時交易準確度

如果投資人預測的準確度是60%，則平均分布如下，紅線是買入持有的報酬所在。

即使準確率提高到60%，仍然有很高的機率將會輸給買入持有的方法，雖然Shape Ratio已經差不多。

為什麼會這樣？

已經超過一半以上的準確率，為什麼還會輸給buy and hold？

原來是因為在1926～2010的報酬中，股票勝出短期債券的時間有高達67%。

所以對於「只」單純買入持有市場的buy and hold投資者來說，本來就有67%的時間會獲得比債券還好的報酬。

即便有60%的準確率是還不夠的。

70%的擇時交易準確度

因此，我們來看看如果將預測準確率調整是70%又會是如何？

儘管我們已經將準確率提升至70%，但是你依然可以清楚的看到，擇時的平均報酬是輸給買入持有一半以上的時間。

為什麼買入持有明明只有67%的優勢？我將準確率提升至70%，還會輸？

這是很好的疑問。

關鍵就在於報酬（幅度）這兩個字。

你可能沒有意識到，當投資人正確的從股票換成現金的所獲得的回報，平均下來的收益，是小於投資人錯誤選擇現金而不是股票。

更簡單的說，在正確的情況下選擇現金而不是股票所帶來的報酬，平均不及你應該要在選擇股票的情況下卻選擇現金，錯失股票帶來的回報比正確獲得債券的回報痛苦得多。

在更明白一點的說明，在不準的30%中如果有包含要選股票結果選到現金的情況，這個帶來的報酬殺傷力（好比應該要選到股票+20，結果錯誤換成現金+0%），這樣錯失的報酬，比起你選對70%裡面中正確選擇的現金報酬優勢還要嚴重很多。

80%的擇時交易準確度

終於，當你的準確率到80%左右，你將可以擊敗買入持有的投資者，不過平均而言，擇時所帶來的回報差不多只高於2%左右。這也就是說，當你支付超過2%的費用給別人，真正帶來的實質報酬剛好差不多打平而已，而比較實際的問題是，在未來你的準確率有多少？

結論

在以上的數據分析，你還想要挑戰市場嗎？你還想要試著透過交易獲取比大盤更好的報酬嗎?掌握正確的買賣時機，正確的擇時進出，準確率要超過70%以上才有機會追平甚至超過市場的報酬。投資市場並不是籃球場上的籃框，有固定的高度，有固定的距離可以讓你練習罰球，提升你的罰球命中率。在變化多端的股市中，你無法只靠運氣就可以讓自己的準確率長期保持在如此高檔的成績，你還需要有異於常人的交易能力，即便你不需要選股(買大盤)，但是你需要選時間買進，還得選時間賣出，這是一個買一個難題送另外一個難題的遊戲，多少人只會買不會賣，多少人只會賣不會買，又有多少人買跟賣都失敗？

我相信數據會說話，但是你可能依然不放棄交易的可能。

只是儘管你在下跌的市場中，順利逃過的虧損，但是，只要稍微錯過幾個好日子，你的績效就會被市場報酬拋在腦後。

另外在提到，採用60/40的股債組合與完美擇時交易者的實驗，在1926-2018的過程中，如果你能夠完美預測高底點，則擁有比60/40股債組合2.2%的優勢，完美預測才多個2.2%，這個報酬不是很誘人，況且實驗中還提到，如果轉換的時機超過6個月才執行，則績效的表現遜於單純的買入持有。

還有在提到，要戰勝市場，除了買賣的時間點要越靠正確的時機外，還要能夠有足夠的能力可以辨別市場下跌的幅度，因為太小的下跌幅度對於你的market timing來說帶來的優勢極為渺小，你花了許多時間在研究市場的交易時機，假使真的很神準預測股價走勢，但是相較於買入持有的投資者所獲取的額外優勢，根本就渺小到不值得你這麼做。

最後，不要忘了，在你多次的交易買賣次數下，你除了要扛住正確的買賣節奏，還必須承受買賣的價差，交易越多次，不能肯定報酬會越好，但我肯定你所付出的成本絕對會越多。

現在，你可以讓自己不要落入一個穩輸不贏的遊戲，選擇買入持有長期投資，才是明智之舉。

因為一般的投資者只要透過有紀律的定期投資策略以及資產配置，在中就可以穩步前進。

不然，就努力說服你自己，在未來的買賣時機你的準確率可以高達70%以上，只是，你可能連過去的買賣時機有多少正確性都不清楚。

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選股會是你的困擾嗎？獲利成長的好公司，當你發現時，股價是不是都已經漲到買不下手了？你是不是在想，如果能找到獲利成長，股價又很便宜的公司該有多好？《投資家日報》總監孫慶龍表示，投資大師喬伊．葛林布雷（Joel Greenblatt）有一個平均年賺40％的神奇公式，套用在台股也可以讓你找到，平均年賺40％的標的。

葛林布雷是誰？他是美國哥倫比亞商學院的教授，同時也是戈坦資本投資（Gotham Capital）的創辦人，該公司成立於1985年，之後的20年間，每年平均報酬率達40％，竟然比股神巴菲特（Warren Buffett）的績效還高！

葛林布雷能創造出驚人報酬率的原因，完全歸功一個神奇的財務公式，該公式就是透過盈餘報酬率，加上資本報酬率的評量與計算，從中挑選獲利高於平均水平的公司，用低於平均的價格買進，可提高投資勝率與績效。

過去8年，孫慶龍每一季都會透過葛林布雷神奇公式，從台股篩選出最「物超所值」的50檔股票，並且從中選出自己熟悉的標的而獲利，例如捷迅（2643）2年獲利220％、國巨（2327）3個月賺84％、普萊德（6263）16個月賺58％、可成（2474）6個月獲利64.2％、勤誠（8210）6個月賺55.73％等。而葛林布雷神奇公式的使用步驟如下：

步驟1》算出盈餘報酬率

計算方式，是將稅前淨利除以企業價值（Enterprise Value）。為何用稅前淨利呢？這是因為考量到每家企業的稅率不盡相同，所以該公式在比較企業盈餘時，一律採用稅前淨利，會比較公平。不過，葛林布雷原先使用的是前1年企業稅前淨利，孫慶龍改成近4季的總和，會更貼近目前台灣企業的營運狀況。

至於企業價值的計算方式為：市值＋長期負債－現金。有了稅前淨利再除以企業價值，便能得出「盈餘報酬率」。孫慶龍說明，盈餘報酬率與股東權益報酬率（ROE）的概念有點相似，但因企業價值除了計算市值之外，還多加了長期負債，並且扣除現金，更能呈現一家公司資本運用的完整面貌。

步驟2》算出資本報酬率

資本報酬率的計算方式，是把稅前淨利÷（淨營運資本＋淨固定資產），而淨營運資本的計算方式是「流動資產」減去「現金」與「長期投資」後所得，而淨固定資產則是「不動產、廠房及設備」的總額。

孫慶龍指出，資本報酬率的概念頗類似國內投資人常用的總資產報酬率（ROA），但因葛林布雷在資產的認定上，拿掉了現金與長期投資，以能更聚焦在本業活動的資產上。

步驟3》加總盈餘報酬率與資本報酬率的名次後再排名

在以盈餘報酬率與資本報酬率做排名後，最後一個步驟就是將兩者的排名的名次相加，合計數值愈小的公司，總排名就愈前面；合計數值愈大的公司，總排名就愈後面。兩者相加的排序，才算是潛力股！

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透過葛林布雷神奇公式，孫慶龍可快速從1,700家上市櫃公司中，找出被市場忽略或低估的高獲利股票。雖然葛林布雷會分散買進的數檔，以便透過平均風險來獲利，但是，孫慶龍的方法則是依照50檔名單中，再挑選出他所熟悉、分析後覺得目前價位夠低的安全標的。

舉例來說，孫慶龍在2021年第1季透過葛林布雷神奇公式所選出的50檔股票中，對第16名的印刷電路板大廠瀚宇博（5469）就做進一步分析，發現其獲利快速跳升且帶動淨值成長，但本益比僅6.17倍、股價淨值比更只有0.78倍，加上產業具成長動能，因而成為他看好的潛力標的。

孫慶龍表示，台灣上市櫃公司超過1,700家，如果一家一家研究後再找出潛力股，會非常費工，可是，透過葛林布雷神奇公式，只要財報一出來，就能透過Excel表格，快速計算出排名，並且找出獲利相對優異、股價相對低估的公司，就可以幫助投資人縮小選股池，對投資來說事半功倍，投資人也可以試著自己計算看看，找出自己的潛力好股票。

（文章來源：、撰文：呂郁青）

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今天要分享一個投資問題，也算是不少人問過的，那就是「帳面虧損」到底要不要理會？算是真的虧損，還是不算虧損，放著就好？相信這問題應該有很多人都思考過，也遇過一些情況是認賠之後，看到別人股票放著放著還不是又回來，「看吧！果然又賺錢了，早知道就不認賠了」這樣的經驗相信大家都有過。

帳面虧損的問題回歸到這筆交易的週期到底是多長？這點其實非常重要，算是擺在第一位。接著則是商品標的，是什麼也很重要。先看看第一點，如果你買進台積電，然後想要放個10年，你買600元後來跌到550元，帳面一張就是虧5萬，但是你當初既然想要投資10年的時間，那這筆錢應該不只是閒錢，而是「無關痛癢的一筆錢」。

但是如果你買進台積電是想要當沖，那你買600元，就算跌到595元，一張虧5000元，這很可能等等就要處理掉，因為台股收盤是下午1點半，你不想認賠都不行，除非你違反紀律，原本想要作當沖，弄到後來放了好幾天，這種就先不談了。

再來是第二點，商品標的問題，只要有所謂「結算日」的商品，像是期貨、選擇權、權證，這種都有到期日，你沒法子「不正視」這個問題，帳面虧損很快就會被執行為「已實現」停損。

第三點也相當重要，就是你是否常常有缺錢的時機？因為即便你買了一個很棒的標的，像是SPY、VTI、0050..等，你定時定額，剛好遇到帳面虧損蠻大的，可是這時候缺錢的你，真的找不到人可以借了，只能忍痛把這些投資的部位結清變現，你說能怎麼辦？對於把自己財務狀況抓很緊的人來說，帳面虧損就容易患得患失，沒辦法真的好好面對投資的其他問題。

帳面的損失不能說不是損失，但太過於關注的時候，往往又影響到操作績效，算是非常頭疼的一個問題。就以大家常常看新聞爭論不休的房地產為例，一個買來自住或者置產10年以上的人，會在乎短時間的波動嗎？說真的，誰會整天問隔壁鄰居「嗨，王太太，請問我們社區今天報價多少，你有消息嗎？」這樣的行為不大可能出現在我們日常生活，每天工作、回家休息、假日補眠或者陪小孩，這時候你會發現帳面虧損實在不重要，甚至完全被你忽略了，當初你買1200萬的房子，現在也許真的有鄰居成交，賣了1100萬給新屋主，新的鄰居即將入住，你不會滿腦子想著：我的老天，帳面虧損100萬，我怎麼去上班，怎麼專心工作，好煩好煩。

是的，但有種情況，這個帳面就會實現了，就是好死不死，你缺錢要賣房子，那就要開始面對市場的考驗，你如果買房時間是這幾年的事，加上交易成本，如仲介費、各項規費、雜費、代書費、裝潢費等等…你還是有可能虧到不少錢。

對於一般人來說，不管股票還是房子或者是保險，最好還是以長期去規劃比較穩妥，短線真的是高手群聚，中線就比較不一定就是。

回到上述的原始問題，我們最好讓自己保持比較鬆一點的財務狀況，這跟你的可運用現金有一點關係，但又不是絕對，因為一個資金200萬的人，跟一位資金2千萬的人，有可能後者反而財務比較吃緊，因為他做了過度的財務操作，例如買了超過能力負荷的房子，或者融資買了太多股票，偏偏短線跌了一陣，讓人睡不著，吃不下等等。前者也許資金只有200萬，但一樣可以切分好幾份，依序投資SPY或VTI等等，用小錢慢慢往上練習，才不會對大錢的運用感到慌張或者發生嚴重的誤判。

急躁、沒耐心、想爆衝一波，這常是投資人會發生的心理狀態，大多數人想到的都是買進股票後理想的一面，像是「公司財報這麼好，所以應該會漲」「已經跌這麼多了，最近沒漲到，總該輪到我這支上漲」「配息配這麼高，殖利率將近5%，這很穩的！」但其實沒認真思考「萬一跟設想的不一樣，反向跌了3天甚至更久，該怎麼辦？能正常生活作息嗎？」這些往往都不是投資學上的知識，都是我們心理上的小變化。

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作者簡介_畢德歐夫

交易員、曾任美股交易室經理（Floor Manager）交易經驗17年，交易總筆數達百萬筆。 每月發表在網路上文字產出達10萬字。 先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口 過往操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場十餘年， 每天於畢德歐夫粉專發表時事看法。
幣圖誌網站：
FB粉絲專頁：
2013年出版《美股大贏家》一書 29歲白手起家買進台北天龍國 目前為居家宅爸，專業交易人

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全球領先的創新靈活辦公空間領導品牌Spaces（）公布母集團IWG先前於英國所作的調查，結果發現超過七成受訪者偏好混合辦公模式更勝傳統辦公模式，超過八成受訪者表示具備混合辦公模式的職缺對他們而言更具吸引力，結果亦顯示混合辦公模式有利於改善員工心理健康，並提升工作時的心情愉悅程度。

逾七成受訪者偏好混合辦公模式更勝10%加薪

混合辦公有助心理健康，漸成求職者重點考量

 

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當詢問受訪者是否願意重回傳統辦公模式，並告知受訪者若重返傳統辦公模式可以同時獲得10%的加薪。調查結果顯示，仍有72%的受訪者偏好混合辦公模式更勝傳統辦公模式。83%受訪者表示，具備混合辦公模式的職缺與企業，將會提升他們應徵該職缺的意願，甚至有67%的25至34歲受訪者表示不會考慮應徵沒有提供混合辦公模式的職缺。調查結果亦指出，60%受訪者表示能夠自由選擇辦公地點將有利於改善心理健康，而超過六成（67%）的受訪者則表示能夠混合辦公讓他們在工作時心情更加愉快。

上述調查結果也與先前IWG針對「英國FTSE 250企業」所做的調查結果相吻合，混合辦公模式對企業與員工都帶來相當程度的革新，企業得以藉此機會重新審視並調整資源分配，同時也因混合辦公模式而能接觸到比以往更多的優秀人才；員工受惠於混合辦公模式所帶來的改變，能夠彈性地選擇上班地點與安排行程，更為靈活的工作模式也讓員工對企業好感度上升。節省了每日的通勤往返，意味著更能專注於工作，甚至能提升生產力。

根據先前Spaces在台灣所做的調查結果顯示，疫情期間最多企業採取的上班方式為「在家上班」（42%），其次是「員工自行決定是否進公司」（33%），而「分流進辦公室」也有約7%，而仍要「正常進辦公室上班」的受訪者僅佔11%。進一步詢問受訪者對於疫情後辦公模式的預測，約六成受訪者認為疫情過後，企業仍將維持混合辦公，或是提供不同的辦公模式給員工選擇，也都不難看出即使在疫情相對穩定的台灣，混合辦公模式也已經改變我們過去對辦公模式的既定印象。

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混合辦公模式的偏好程度，與員工年齡成反比

辦公室有利協作，且有助區分工作與個人生活

 

值得注意的是，若針對不同年齡層受訪者進行分析，可以發現18至24歲的受訪者中，有84%的受訪者願為混合辦公模式放棄10%加薪，比例高於25到34歲的受訪者，但反觀55至64歲的受訪者，選擇混合辦公模式的受訪者卻僅剩約六成（59%），41%受訪者更傾向接受10%加薪並重返傳統辦公模式。Spaces認為這項發現意味著年輕上班族對於自己生活與行程的掌控意願越來越高。

值得注意的是，相當熱衷混合辦公模式的18至24歲受訪者中，卻有90%受訪者表示辦公室有助於劃分工作與生活的界線，84%受訪者認為辦公室有助於團隊協作。此外，82%的受訪者認為無法回到辦公室意味著將缺乏面對面的互動，對於工作技能等能力的養成可能造成負面影響，甚至對職涯發展有所損害。由此可知，不管是讓員工交流互動的辦公空間，或是賦予員工彈性與自由選擇空間的混合辦公模式，都將是企業與員工穩定成長的重要元素。

Spaces台灣區總經理江雲峰先生表示：「我們發現混合辦公模式已經越來越受到企業的青睞，而Spaces與母集團IWG也協助許多企業轉換並採用混合辦公模式。而在台灣，Spaces無論是中心選址、配置規劃，或是行政服務也都力求完美，由內而外打造最高規格的靈活辦公空間服務。Spaces希望提供給客戶的不單單只是『另一個可以辦公的地點』，而是客戶無論身處哪個中心都能自在地投入工作，無須擔憂設備、機能或服務的差異，享受真正彈性靈活的辦公空間服務。」

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