分類: 熱搜新聞

在國際運動賽事上，當運動選手站在最耀眼的頒獎台上，享受榮耀喝采時，有一種人他們在旁共享榮耀，平日他們在運動員身旁陪伴練習、給予支持砥礪、突破超越，共同邁向目標，他們是人稱的陪練員。中國人壽如同陪練員以「We Share We Link」精神，陪伴客戶走過人生每一段精彩旅程，並依此概念推出全新品牌影片「陪練人生」，推出後引起熱烈迴響，上映至今達近2,000萬次曝光，影片中陽光、正向、積極的氛圍，同仁表達深受感動。中壽與客戶連結生活點滴，分享每一刻的美好，期許成為最被推薦與信賴的壽險公司。

「感受著你的感受、成長著你的成長」。中壽年度品牌影片「陪練人生」以大眾鮮少留意的陪練員為主題，陪練員沒有眾人崇拜的目光，卻一直與選手擁有深刻的信賴與緊密的連結。若人生是一場馬拉松比賽，中國人壽就是最佳陪練員，無論外界怎樣變化，中壽始終陪伴在客戶身旁一起努力，與客戶共同成長，展現彼此最深的信任。客戶就是中壽的起跑點，共同朝向目標前進。

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中壽總經理黃淑芬表示，保險是人的事業，每一張保單是一個承諾，而每張保單背後都有自己的故事，代表的價值與意義即是對家人的那份愛與關懷。中壽同仁展現協同合作的力量，傾盡全心守護每位客戶，如同影片最後所說「我們的夢想就是陪你抵達你的夢想」。我們希望將這股守護的力量傳遞給更多人，並特別感謝因為中壽同仁的努力，中壽才能創造出更多能量，守護著每個家庭。

「We Share We Link」代表著中壽傳遞希望分享愛的精神，在現今凡事連結、凡事分享的時代下更具意義。中壽秉持「以客戶為中心」信念，推動「公平同理，待客如己」的企業文化，連續三年獲金管會肯定蟬聯公平待客績優。中壽以金融專業連結更多力量，包括今年推出壽險業首張個人疫苗險保單，讓民眾獲得更即時、需要的保障；積極投入社會關懷，「愛就GO志工團」累積10年完成超過15萬小時的志願服務。未來中壽也會持續發揮正向影響力，陪伴在人生道路奮戰拚搏的每一個人。中國人壽陪練人生感動熱映，觀賞請上YouTube 。

來源鏈接：https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/570448.html

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法國巴黎人壽攜手上海商業儲蓄銀行「華利滿滿投資型保單」，首創結合低碳投資與智慧風控的多元資產投資帳戶，委由瑞銀投信掌握高純度的ESG投資標的

法國巴黎人壽為協助保戶在充滿不確定性的環境中尋找穩定又具效益的保險及投資策略，持續透過「華利滿滿投資型保單」滿足保戶需求，這次攜手上海商業儲蓄銀行透過「法國巴黎人壽智慧風控投資帳戶(委託瑞銀投信運用操 作)」，領先業界推出結合低碳股票ETF做核心布局，讓保戶深入參與國際ESG投資熱潮！

華利滿滿類全委保單提供保費費用分期12次收取之服務，可提高前期的投資比重，且保單自第6周年日起享有加值給付金，放越久領越久。不論想提高投資效率，兼顧保險需求的精打細算族，或是追求穩定現金流，為未來退休生活打好基礎的屆退族，或是無暇研究投資，又不想錯過參與資本市場的小資族，都可透過華利滿滿類全委保單的多元配置，完成自己資產配置的未來藍圖。

全球疫情發展持續牽動投資市場，深耕台灣超過20年的法國巴黎人壽近年來持續推出的各具特色的類全委保單來滿足客戶需求。「華利滿滿(外幣)變額年金保險／變額萬能壽險」保單委由瑞銀集團旗下的瑞銀資產管理，是「永續投資 策略」管理規模成長最快的歐洲資產管理公司，也是瑞銀資產首度在台展現其低碳投資上的優勢。

瑞銀投信表示，「法國巴黎人壽智慧風控投資帳戶(委託瑞銀投信運用操作)」強調「TREE」四大特色，再結合「1357」的投資架構設計，讓該帳戶以高效率追求ESG趨勢的同時嚴控下檔風險也兼顧回饋保戶，為近期最具創新性的投資帳戶。

從投資架構設計「1357」來看，這是由全球資產管理業者實踐ESG領導者瑞銀資產在台唯「一」低碳主題投資，也是瑞銀投信在台以ESG領域高規格首發的投資商品; 強調低碳、智慧變頻風控、ETF靈 活配置「三」大投資主軸；採預定 撥回結合加碼設計，讓保戶更有 感，提供最高年率「5%+5%」資產撥回;每日監控風險，讓投資更有安全感，因此最高「七」成現金水位。

其中資產撥回設計主要是以透過每日比價，當淨值高過10.5(含)時，除當月撥回5%(年率)讓投資人有落袋為安的安全感之外，每月加碼撥回0.417%(年率5%)，每月以一次為限，滿足國人投資習性。但要注意的是，投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付，從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損，資產撥回比率並不代表報酬率，投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。保戶仍應定期檢視投資標的淨值變化情形以適時調整保單內容。

至於「法國巴黎人壽智慧風控投資帳戶(委託瑞銀投信運用操作)」投資布局上強調的「TREE」四大特色，則包括：

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一、Trend-是指瑞銀投信在業界首創的「低碳」投資策略，透過UBS全球多元低碳股票ETF作為核心部位，搭配ESG公司債券、ESG高收益債、ESG公債、ESG新興債，全面 的股債配置掌握最新的ESG投資趨勢。

二、Risk Control-是指動態調 整現金比重，目標為保留上漲潛力、降低風險及控制下檔，希望透過智慧變頻，調節最佳投資溫度。

三、ETF-低碳全ETF的投資策略，讓投資人享有交易成本低、透明度高、風險分散與靈活配置的優勢，多元且全面掌握低碳的投資主軸。

四、ESG-為了攻頂ESG最高規格，該帳戶特別精選ESG評分前25%+排除碳排放最高的前10%公司，盡力提高ESG投資的純度，讓投資人真正享受到ESG的投資價值。

瑞銀投信表示透過這四大特色可望發揮「低碳+風控」的投資策略讓績效升級的優勢。以瑞銀投信在ESG領域長期累積的經驗，結合低碳趨勢投資，來建構全ETF多元投資組合，達到資產平衡最適化，並導入智慧風控機制，在市場下跌時，透過ETF快速變現調整與最高70%現金調配，達到多頭增加Alpha，震盪降低Beta的目標，輔以常態60%股票+40%債券的ETF投資組合與獨特風險管理流程，都可有效讓保戶在永續的投資浪潮下資產穩定的成長。

近年來永續投資已經成為國際潮流，國內資產管理業者也不斷發行相關基金來與國際接軌。根據統計，瑞銀集團旗下的瑞銀資產管理「永續投資策略」，堪稱永續投資領域專家，目前ESG整合投資管理規模高達4,931億美元、永續投資策略達1,293億美元。100%主動式股票及債券投資流程皆為ESG整合，有超過40種永續投資策略，橫跨主動型／被動型、股票／債券等商品。法國巴黎人壽委由專家中的專家來掌握最新的ESG投資潮流，讓保戶可以最有效率的方式參與國 際的投資潮流。

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臺灣理財顧問認證協會（FPAT）12 月23 日線上舉辦了「2021 CFP^®/AFP授證暨頒獎典禮」，現場發佈國際理財顧問認證總會（FPSB）未來理財規劃實務全球調查報告，台灣參與此次調查的CFP^®/AFP充分反應了台灣理財業務的現況，FPAT祕書長傅清源指出，「台灣在疫情的影響下有76%進行更多的線上活動明顯高於全球的66%的比例，台灣對於金融科技在理財效率上的提升有高度期待達87%，遠高於全球69%，以及對未來客戶理財的需求會持續增加的看好度達92%，足見理財規劃顧問對於市場前景看好且有高度自我驅動力」。

金融詐騙及理專道德操守不良事件頻傳，各金融機構對於提升從業人員專業及道德愈發重視，今年CFP^®／AFP測驗報名人次高達2,891人，上月6日舉行的測驗，教育訓練機構結業人數創下歷史新高達4,149人次，歷史累積結業人次突破６萬，包括兆豐商銀、國泰世華、新光人壽、新光銀行等年報都將CFP^®列為員工專業證照重要指標；今年FPAT所舉辦的進修課程人次高達4,642人、理財規劃書競賽宣導講座參與達936人次、10/5~10/8所舉辦的世界投資者周線上聯合論壇，也吸引超過3千人參與，充分反應了台灣金融從業人員在面對客戶時，已跳脫傳統產品銷售模式，以多樣化的金融現況和趨勢為客戶提供最佳的資訊與專業服務，從而獲得客戶的信任。

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 本次授證典禮中取得CFP^®國際專業認證計有385人、AFP有37人，隨著CFP^®/AFP越來越受到業界肯定，累計已取得認證總人數來到歷史新高，達3,471人，AFP認證人數達925人；其中，本次中區與南區的表現特別亮眼，有別於過往北部地區一枝獨秀的情況，此外，中國信託商銀及台灣人壽在通過率上表現亮眼，玉山銀行則展現了驚人的成長力，一舉挺進銀行業CFP^®人數的前三名，FPAT理事長李長庚表示，經過多年努力，CFP^®/AFP國際金融專業證照在台灣已具規模，近期CFP^®/AFP持證人查詢系統已經上線，上FPAT官網或掃QR code輸入姓名即可輕鬆核實到持證人的身分，現在金融詐騙頻傳，偶有不肖人士假借CFP^®/AFP名義騙取信任，在此也呼籲民眾多加利用查詢系統避免受騙上當。

來源鏈接：https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/571784.html

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中國信託銀行即將躍上臺灣門面，獨家擔任台北101跨年煙火施放前120秒倒數合作夥伴，精心推出「Home Run Taiwan」動畫影片，於14萬顆LED燈組成的外牆播出，期盼撫慰這一年來全球民眾因新型冠狀病毒（COVID-19）疫情帶來的不安感，傳遞對臺灣土地、人民的愛、關懷與希望，攜手臺灣迎接2022希望曙光。

台北101跨年倒數活動為全球矚目的跨年必看煙火秀，透過網路轉播，臺灣與世界零時差送舊迎新。中國信託銀行將首度以120秒「Home Run Taiwan」動畫影片躍上台北101，藉由最具中國信託代表性的We are family 紅球貫穿，從台北101出發，在後疫情時代，帶領全臺灣人民再次飛向世界各大知名地標。如日本的東京鐵塔、上海的東方明珠塔、東方之珠香港的維多利亞港、新加坡的魚尾獅公園、曼谷大佛以及紐約市的自由女神，回到中國信託金融園區，藉此展現出中國信託銀行海外布局版圖，為臺灣最國際化金融機構的成績。

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120秒動畫的另一個亮點，就是熱騰騰、剛出爐的中華職棒32年總冠軍得主中信兄弟棒球隊（簡稱「中信兄弟」）超人氣小翔，搭配「台灣阿龍」、「小火子」等中國信託集團受歡迎的吉祥物共同出場，由小翔揮出象徵迎接希望曙光的Home Run Taiwan全壘打，象徵後疫情時代，只要全民齊心，一定可以共創新未來。中國信託銀行期盼在此別具意義的時刻，以120秒動畫傳達從臺灣走向世界，We are family、We are Taiwan 的理念，凝聚臺灣人民的心，迎向2022。

目前，中國信託銀行已有2支象徵「Banking My Way隨你數位」及「中信卡最佳支付體驗」的服務精神影片，於台北101 T-Pad燈網播放。為了留下更多跨年美好時刻，中國信託銀行與「Home Run Taiwan」及「兄弟Fans Club」臉書粉絲團合作，只要跨年當天拍照或錄影「Home Run Taiwan」動畫影片中任一畫面，上傳至「Home Run Taiwan」臉書粉絲團，寫下2022新年新希望並 Tag一個朋友，就有機會獲得統一超商100元商品卡，或特別獎2021中信兄弟總冠軍28人名單簽名大球，相關活動辦法請上「Home Run Taiwan」臉書粉絲團（）查詢。

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雖然我與先生的薪資合計在生活上都還算過的無虞，雙方父母也都有自己的退休金，我們就是過年包個紅包，平日不需要另給孝親費，金錢主要都還是用在我們自己的小家庭上。

不過隨著我們年齡增長，也都意識到退休規畫重要性，畢竟我們都來自小康之家，不像有些朋友日後還有土地可以繼承，所以當然是靠自己最實在，因此在理財投資的重心上，除了小孩教育基金的準備外，另外一大部分便是我們夫妻的退休規畫。過往我們都有投資過股票的經驗，但就是有賺有賠，生活上其實也沒太多時間關注個股動態，朋友建議可以用基金來當作投資工作，由基金公司操作可以省一些時間，我們也去蒐集了一些資料，坦白說也是看得霧煞煞，因為基金產品實在太多元了。

不過有看到有人推薦目標風險組合基金來當作退休理財工具，看了一下內容好像滿符合我們的需求，想請投資專家進一步介紹這類產品，我們希望是用較穩健方式，慢慢的累積退休資產，現階段來看，每月我與先生可以各投入1萬元。

理財健診│專業投資團隊代操 理財省時省力

文：群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧

退休議題持續受到關注，各投資機構積極宣導，使得越來越多民眾已將退休規畫納入日常的理財活動中，且年齡層也有逐漸年輕化的趨勢，這是相當良好且正確的觀念，畢竟在人類壽命因醫療進步而延長之下，活得久之外，更是要計畫如何活得好，因此退休理財規畫更顯重要。

以Katie夫妻的年紀來看，距離退休還有20年左右的時間，假設每月各自投入1萬元，在長期且紀律投入之下，有機會逐步累積厚實的退休資產，靠自己的力量建構未來安心自在的退休人生。

理財工具方面，Katie提及的目標風險組合基金的確是相當適合用於退休理財，這類產品最大的特色在於有目標風險設計，提供保守、穩健、積極三種投資風格給投資人做選擇。保守型的產品會在固定收益型資產上有較高的配置比重，積極型產品較大比重會落在股票型資產，僅需依照自己的風險屬性來選擇對應的產品。若以Katie夫妻的年紀來看，屬於青壯年的年紀，加上距離退休時間尚久，建議可選擇積極型或穩健型的產品來配置。

在目標風險組合基金操作上，當市場整體行情隨環境多空而變化時，投研團隊便會在限定的風險水準之下去靈活調整投資組合中各資產的配置比重，投資人不用再去費時費力地盯盤、調整部位，便能自行維持風險承擔在原先設定的水準，一切交給專業投資團隊來操作，即是在追求資產配置和資產成長之餘，也能掌握好風險控管，特別適合用於退休理財這類長達數十年的投資大計。

一般來說，在退休理財路上多少歷經景氣循環周期，更不排除遇到突發性風險事件的可能。舉例而言，去年因疫情引發全球股債市劇烈震盪，都彰顯出波動管理的重要性，對於Katie夫妻這類典型忙於工作與小孩的雙薪家庭來說，目標風險組合基金的確是相當方便、省時的退休理財工具。

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要以房養老，還是以保單養老？國泰人壽協理翁建勳列舉年輕時存錢買保單優於買房的五大好處，一是保單有保障且可同時累積資產；二是升息時保單還有增值回饋金機制，但房貸負擔卻會增加；三如投保美元保單，還有機會享有匯兌利益；四是美元保單目前還是略高於市場的利率；五是房價可能劇烈波動、且有稅費等額外支出，保費卻是固定的。

國壽建議，要以保單養老必須先檢視自己風險承受能力，但無論選擇何種保單，都必須提早、盡早規劃，才能在現今通膨、低利率環境下，累積出充裕的退休現金流。

要多少退休金才夠？依據世界銀行建議退休後每月現金流最好能是退休前月收入的70％，即退休前月薪7萬元的人，退休後每月至少要有4.9萬元，才會覺得生活變化不大。

翁建勳指出，若是較保守型的保戶，建議可選擇美元利變保單，藉由宣告利率適度參與市場，宣告利率高於保單預定利率時，保戶即有增值回饋金，且美元目前利率比新台幣高，資產累積效果較佳，再加上近期新台幣兌美元匯率都在28元附近，算是相對較低水位，建議保戶可規劃100萬元，增加自身保障同時累積資產。

若是風險承受能力較高的保戶，則建議用月撥回型類全委投資型保單，有投資團隊協助穩健理財，月月撥回現金又類似月退俸，若工作退休金對應退休生活仍有缺口，即可用投資型保單補足，例如每月想多領7千元現金，以5％撥回率，則大約投保168萬元。

再者是已進入退休生活，子女已成家立業，無需父母經濟支援時，若想將身故才能領取的死亡險折現為生活現金流，該用保單貸款還是保單轉換？翁建勳表示，保單轉換是追溯到投保年齡，轉換新保單的保費會比現在買新保單便宜，且給付總額可能高於身故給付，但轉出後死亡保障勢必減少，且資金運用彈性較低。

若是運用保單貸款，原保單保障仍在，且可隨借隨還，但就必須額外負擔3～6.9％的保單貸款利率，且本息超過保價金時，保單就可能停效，即兩者各有利弊，就看保戶需求及自己如何抉擇。

退休金ASAP 複利威力大過原子彈

何時開始存退休金？新光人壽引用愛因斯坦的話：「複利的威力遠大於原子彈」，若要存退休金ASAP（愈早愈好），利用時間的複利效果，加上投資紀律，如每月定期定額或每年將一定的資金投入保單，即可「輕鬆理財、安穩退休」。

新壽表示，年輕人還是必須先有基本的保障，如意外險、醫療險等，上有父母下有子女的三明治族，建議以雙十理論，即保額是年收入的十倍、每年收入1／10投入保險規劃。

退休金部分建議要先計算出缺口，最簡單就是老年時的收入減去老年時可能的支出，目前可用美元利變還本保單，以美元相對較高宣告利率、具高流動性與保值性的優點，規劃退休金缺口。若擔心通膨或不足，可在收入增加或現金有餘裕時，增加保額或還本比率。

另外就是投資型保單中的投資變額年金，新壽分析，在年金累積期間可選擇具退休規劃訴求的標的，隨著人生階段自動調整風險資產配置，即投資比率調整，逐步累積資產，變額年金可以一次領取或分次領取，保戶可設定年金開始給付日，約定在退休之後，就可以在退休生活開始時領取年金，補強退休後生活資金來源。

而許多年輕夫妻面臨買房後可能要縮減生活支出，新壽亦建議，無論在何種利率環境下，保單的保障槓桿功能是其他理財工具無法取代的，建議中壯年或成家之際一定要先替自己準備保障型保單，若有房貸則應用房貸壽險轉移風險。

雖然很多人都覺得房產可以保值，但買房需要準備大筆資金，且可能要負擔房貸，未來若升息，利息負擔可能大增，影響家庭財務規劃，且屋齡愈長，折舊及修繕費可能愈高，若以房養老，要注意可能會侵蝕到退休規劃的風險。

最後是該用保單貸款，還是保單轉換折現成退休金？新壽分析，保單轉換適合想提高醫療保障或增加退休金，且沒有遺族要照顧的人，保單轉換滿三年或已申請理賠者恐無法轉回原有的保單，且若轉換後太早身故，領的可能比原本的保單少，但若用保單貸款，必須負擔額外的利息，且恐造成保單停效，僅適合短期資金調度，不適合長期的退休金規劃。

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我發現有些朋友誤解了使用指數化投資的本意。誤以為只要用了指數化投資，似乎就再也不用努力了！但我想這有必要說清楚、講明白。

我們鼓勵大家使用指數化投資的本意是希望各位不要在無謂的、低效率的投資行為上過度努力。我們希望各位可以把時間及心力用在提升人生技能。這是一個報酬率極高的人生策略。千萬不要以為那種一個月才投幾千塊台幣到指數ETF上，2、30年後你就可以過上想像中那樣無法言喻的快樂生活。

假設你每個月投入1萬塊，根據過去股市6%實質年化報酬率來計算，你得要30年才有機會累積出千萬等級的資產。你如果40歲才開始，難道你要到70歲才退休？而且你有把握可以工作到70歲？更何況這才只有「千萬」，在金錢運用上實在不能說有太多的自由。但你如果從現在就能拉高入金額到每個月3萬，未來就是2千萬以上的差距。是不是更有自由，更有彈性？

不過很多人一定會說，「可是我們家一個月存不下3萬啊！」

這時使用指數化投資的好處就來了，因為你可以很清楚地估算出預期報酬及多久可以達到財務目標。所以就不必在投資上承擔過度的風險，只為了一個不可預期的報酬率。

你就可以利用空出來的時間跟心力，去補強自己工作上能力不足的部分。例如，因為英文比人差，所以升遷老是排不到你？我相信把時間拿去補強英文，在往後的薪酬提升上，肯定比你在不確定的風險中求報酬來得多上許多。當你的薪酬提高以後，我相信每個月能投入指數化投資的金額也會不斷提高。加速了資本的累積，當然也可以更快達成人生的目標。

所以千萬不要把坊間那種對於投資童話的錯誤幻想套用在指數化投資上。進行指數化投資並不是讓你從此變成廢人。相反的，鼓勵大家進行指數化投資是希望能對這個社會有更大的幫助，讓更多人可以貢獻心力跟技能來提升台灣社會。

如果你只是想靠指數化投資當個無用之人，那我還寧可你別使用指數化投資。去當主動投資人吧！至少你頻繁交易所產生的稅負還可以對國家社會有所貢獻。三不五時還可以拿出來說嘴，「我們炒股也是對社會有貢獻的！」

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作者簡介_ Jet Lee的投資隨筆

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近年來國內掀起一股存股風潮，尤其是金融股最受到青睞，但傻傻的存金融股就對嗎？不一定！存股達人認為，不是所有金融股都可以列為存股標的，建議用兩招來嚴選金融好股，存股才能存好存滿。

近年來存股派首選類股是金融股，主要看上穩定的股利配發，但是並非所有金融股都適合列入長線存股考量，股市小黑認為，有兩點一定要優先列入存股篩選指標，首先是股利配發穩定度：存股族要賺的不是價差，而是每年配息，首要篩選指標就是至少要連續10年以上，都能穩定配發股利，代表該公司營運穩定，若出現有些年度沒有配發，對於未來要靠股利過生活的人而言，並不適合，此時必須先加以剃除。

二是股利至少5%起跳：可以每年現金股利（只配發現金股利的股票）5%以上、現金加股票股利（股票股利要以還原市價計算）5.5%以上。金融股多符合5%以上殖利率指標，股票股利還原後，有些金融股甚至超過8%以上殖利率。

符合上面這兩個指標，股市小黑才會列入長線存股的佈局名單，他認為，存股是為了未來退休生活做準備，每年最好有穩穩5-8%股利，例如存股1000萬元，每年即可擁有50-80萬元的股利可使用，至於要存多少才夠，可以想想自己未來退休每月要用多少錢，提早存股，在退休前，用每年5%以上複利，讓本金越來越大。

金融股該賺價差，還是賺股利？這是不少人的疑問，股市小黑指出，存股族首要就是降低存股成本，讓每年殖利率提升，在每年第三季除權後到第四季股價最低的時期佈局，股利宣布後，股價就會開始拉高，到除息前股價會來到最高點，股價高低差約10-20%。因此，剛加入存股的人會面臨帳上獲利超過10%，是否該參加5%左右配息的兩難決定。

股市小黑認為，金融股的穩定股很高，該存股還是賺價差，這問題沒有一定對錯的答案，可以多參考各方達人的方法，挑選適合自己的方法。不過，不管選擇哪種方式，至少有參與投資，對於個人資產而言，都是成長的模式。同一檔金融股，有人只是一直買（不論是定期或是想買就買），不管股價高低，利用微笑曲線定期買進，買入的平均成本會比一年內最低價多出5-10%，此時因為價差比股利沒高多少，就適合只進不出，靠領股利降低成本，傻傻一直買就對了。

股市小黑表示，佈局金融股要很有耐心，獲利要以年度去檢驗，一年約5-20%，當然比今年熱門的航海王、鋼鐵人短期獲利少很多，航海王、鋼鐵人可能短期賺10-30%，但也可能短期虧損10-30%，因此，此類波動度高的類股比較不適合一般散戶介入。

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（中時新聞網 鄭心芸）

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最近碰到很多人問我：「小資族該如何跨出投資理財第一步？」我的建議步驟是相對穩健的：1.求升遷賺更多本業錢+存錢 –>2.買台股基金、ETF –>3.買個股。先從台股基金、ETF入門，建立盤感，有感覺後再進入個股操作。

但，要怎麼挑台股基金的呢？

1. 絕對績效：6個月、1、3、5年

這不用說了，我願意多付手續費、管理費買基金，當然要求基金得交出漂亮成績才行。雖說過去績效並不保證未來，但每回段考都考前幾名的學生，想當然會認為他聯考時應該也會名列前茅。如果基金長期持續繳出優異的報酬率，我們大可信任基金經理人的選股能力。

我通常會從近6個月績效前10名基金中開始挑選，接著檢查1年、3年和5年績效能否都贏過大盤。

2. 面對空頭時的表現

除了絕對績效，挑基金時我也會特別觀察這檔基金面對「空頭」時的表現，「要跌得比大盤少，回升的速度要比大盤快！」沒錯，大多頭時人人都能當股神，但當大浪來襲，潮水退了才知道誰沒有穿褲子！

所以在挑基金時，我一定特地會調出幾個市場大回檔時期，觀察基金表現。提供幾個大家可以回測的時間點：2020.02-2020.07新冠肺炎疫情、2018.8-2018.12中美貿易戰、2015.6-2015.12中國股災。我沒有特別列出2008年金融海嘯時期，因為那畢竟是13年前的事了，目前台股基金經理人，大多沒有操同一檔基金這麼久的時間，因此可以略過不看了！

其實說到選基金，很多專家會提出要看「夏普指標」、「崔納指標」…，但老實說，這些指標我只有在考投資學時會特別背一下，現實生活中，我喜歡圖表化！所以很簡單，從MoneyDJ網站上，可以直接調出來基金和大盤走勢比較，例如調出去年2-7月，台股面臨新冠肺炎回檔時的走勢，就能看到近期績效表現很好的「統一黑馬」和「群益長安」，當時就跌得比整體大盤加權指數還少，彈升的速度也比大盤快，這就符合我的要求！

而這也是主動型基金很常重要的任務，主動型基金可以靠著經理人選股，在空頭時少跌一點，多頭時有高於大盤的超額報酬，這些是單純追蹤指數的被動型ETF做不到的，也是我買個股卻也買台股基金的原因。

3. 基金經理人風格

我曾經問專家：「是不是績效好的基金就是好基金？」「不是！只要有做到答應你的事情，就是好基金！」我覺得這說法挺好的，如果今天一檔基金答應你穩定配息，它有做到就是好基金；如果它答應低波動，那就算長期報酬不特別亮眼，但波動不大，當然也就是好基金。

除此之外，我個人很喜歡看實際操盤的經理人報導或訪談影片，這道理就像是我們買一間公司股票，總要認識他老闆是誰一樣的道理，你喜不喜歡這個人？他說話的方式你喜不喜歡，也很重要。

另外，我每個月也都會去看基金公司公布的持股月報，我會實際去看它持股結構，一方面也是學習經理人的選股邏輯，一方面了解你的基金在買哪些公司，就跟我們每個月會去看上市櫃公司公布的營收數字一樣，你要做功課，知道自己的基金在做什麼！

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4. 基金獎

最後，每年3、4月基金界的盛事，三大基金獎頒獎：「晨星暨Smart智富台灣基金獎」、「金鑽獎」、「理柏台灣基金獎」得獎名單都該瞄一下，這就像每回台灣金馬獎、美國奧斯卡金像獎頒獎典禮完，我們會根據得獎名單，去補看電影一樣，一部專家給予好評的電影，一支專家肯定的基金，都值得我們進一步了解。

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作者簡介_葉芷娟

財經主播主持人。現任《股市小葉問》主持人，曾任非凡新聞、中視新聞主播。 擁有證券分析師（CSIA）執照，深信：「每一個人都該學理財，因為有了這個選項， 人生才不會被迫選擇。」

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根據富蘭克林坦伯頓基金集團公布的退休理財大調查結果顯示，實現「財富自由」更甚於單純的退休理財，成為財務規劃的首要目標，財富管理方面，有超過六成認為需要多方專業諮詢服務才能全面掌握財務規劃，70％受訪者直言，最好有類似穿戴式裝置服務，以利隨時追蹤財務狀況。

富蘭克林證券投顧表示，疫情打亂民眾理財規劃與想法，卻也加速接受及習慣數位化服務，財務規劃需更宏觀且個人化設計，導入科技創新已是資產管理服務的趨勢，並建議秉持五大作為，盡早實現財富自由的目標。

調查顯示，有80％受訪者認為傳統退休觀念，不再符合多數人期待或經驗值，75％現階段對未來的財務目標前兩名分別是財富自由和財務獨立，各有超過七成的擁戴者，多數也表明，財務自由比退休更重要，但卻不容易實現。

受訪者更指出全方位的健康，少不了財務這塊拼圖，生理、心理、財務健康幾乎同等重要，但對管控財務健康卻是最困難的，有61％表示需要多元的諮詢服務，以全面了解各階段的財務狀況，七成希望有類似穿戴式裝置的理財服務，能追蹤財務全貌。

有近九成受訪者尋找工具及資源，以利於可預見短期、長期財務藍圖或優化，且為因應財務變化，近3／4希望有貼近需求的財務管理應用軟體或程式，幫助及推薦適合的資源。另有約62％認為，財務規劃應採取個人化。

富蘭克林證券投顧提出五項建議，為退休理財的財富自由做好準備，首先別輕易放棄投資計畫，面對市場波動，先別急著喊停，靜下心釐清投資目標、策略與預設時間，再決定下一步，避免追高殺低的憾事。其次是持續投資，秉持長期投資，跳脫一時的市場干擾，有助於聚焦投資目標而非過程中的顛簸。

其三是分散資產配置：風險來源及對各類資產的影響不同，多元資產配置並保持調整靈活度，可即時因應市場變化。例如後疫情時代市場格外震盪，一檔美國平衡型基金就有機會發揮跟漲抗跌的效益。

其四是檢視風險承受度，30歲的理財選擇，到了50歲、60歲未必適用，時時檢視自我對風險的容忍度，適度調配股債等資產比重，讓資產配置不只與時俱進，也符合現況所需。其五是尋求專業諮詢服務，由專家組成的疫情指揮中心是安定民心的重要支柱，同樣處於市場波動，經驗豐富的基金理財專家是協助繼續理財以逐步實現目標的定心丸。

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退休理財是一輩子的長期投資規畫，善用基金不時推出的手續費優惠，有利節省長期退休理財的成本，最新的第三季投資優惠專案，包括日盛、群益、台新、安聯、保德信、柏瑞、第一金投信、富邦等近十家業者，限時基金定時定額手續費優惠，最優為定時定額全系列終身零手續費，及單筆手續費優惠，均可省下一筆投資支出，挹注退休金能量。

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觀察各投信業者的基金優惠專案，最熟悉的台股市場，一向是主力選項，至於海外基金以大陸、科技、組合型及REITs基金等為大宗。其中就台股來說，近期仍在高檔震盪整理，因市場資金相當充沛，上漲動能仍可期，有利定時定額布局，搭配優惠專案，兼收投資收益及省下手續費成本。

群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，全球經濟經歷強勢反彈的階段後，逐漸進入周期中段，高速增長的經濟和企業獲利動能料逐步放緩並進入高原期。貨幣政策來看，聯準會及歐洲央行政策基調仍以寬鬆為主軸，資金面維持穩定，且後市基本面仍佳，風險性資產仍有表現機會。

日盛投信指出，退休資產配置少不了台股基金外，陸股估值位於合理價位，外資增量資金有利後市表現，長期A股基金表現可期，至於國人喜愛的債券投資，已無法滿足收益需求，甚至將面臨較大利率風險，透過平衡組合型基金選項，降低長期退休理財風險。其他如美國股債，及評價便宜、補漲行情、高股息優勢的長照REITs資產，也是不錯選項。

台新投信指出，就中長期財而言，預期全球基本面成長趨勢不變，隨經濟產業整體復甦，企業獲利強勁，股市中長期仍有機會續創新高，回檔均可找買點。看好全球股市、台股、陸股、美股等相關基金未來漲升動能，債市以高收債的高息收保護較有優勢，提供長期退休理財的布局指引。

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