作者: admin

2020年國人平均壽命為81.3歲，再創新高紀錄！隨著平均壽命不斷延長，國人退休後的考驗也越來越大，不論是醫療照護、退休日常開銷，都必須做好更多準備。

主計總處指出，從長期趨勢觀察，隨著醫療水準提升、食品安全重視、生活品質提高及運動風氣盛行，國人平均壽命長期呈現上升趨勢，從2010年79.18歲增至2020年81.32歲，顯示國人越來越長壽。

2020年我國男性平均壽命為78.11歲，女性為84.75歲，同樣都創歷年新高，男、女性平均壽命相差6.64歲；與2019年比較，男性增加0.42歲、女性增加0.52歲。與聯合國全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命皆高於全球平均水準，分別多7.9歲及9.7歲。

國人平均壽命延長，退休後的生活規劃就顯得更加重要，若以一名勞工年滿65歲離職退保計算，他在退休後有超過15年的生活基金需要準備。專家估算，一個人要準備至少1,000萬元存款，才能維持與退休前大致相同的生活品質，若有疾病纏身，還得面對龐大的治療開銷與照護費用，準備金額就得再往上提高。

勞保局統計，目前國人請領勞保老年給付的平均金額為1.7萬元、勞工退休金的平均給付則約2.6萬元，但實際上來看，仍有許多人領不到這樣的退休金額，日常開銷都遠遠不夠花用。

此外，勞保基金年年傳出瀕臨破產的消息，年金改革勢在必行，勞工都害怕老年給付金額縮水，因此意識到單靠勞保、勞退難以安心，自己準備退休金才能保障退休生活水準。

在高齡化、少子化的長壽風險下，及早準備退休金才能減輕壓力，透過穩健、保本的理財方式累積資產，是現今退休規劃的主流方式。保單就能達成以上需求，其中利率變動型保單、增額型保單，或是透過美元計價的外幣保單，都是許多人喜愛運用的工具，且當退休前不幸發生意外，也能給家人保障。

除累積資產外，為避免老年後醫療費用加重生活壓力，必須有足夠的醫療健康險轉嫁就醫費用。醫療險、實支實付等是必備基本款，重大傷病險、癌症險可以提供重疾保障；老年後的失能風險，也有失能險、長照險等保單可安排，早點規劃起來，不僅是從年輕保障到老，保費負擔也更輕鬆。

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存股族最愛的國民 ETF「元大高股息」（0056），6月底成份股納入長榮，持股比重近9%最高，一度受惠航運大漲而衝高，但隨著7月初以來長榮股價重挫，0056近一個月也下跌逾7%，不少投資人憂心手上0056帳面已經虧損，是否該忍痛賣掉；對此，理財達人表示，先問自己三個問題，再決定要不要賣。

台股從上周四17,643高點，短短個7個交易日暴跌逾660點，航運股雖是大盤焦點，但股價仍在低檔徘徊，0056受到成分股長榮股價劇烈波動影響，走勢持續向下探低，周五收在33.27元，創下5月中旬以來新低，換句話說，這兩個半月買進0056的投資人都賠錢。

理財達人施昇輝在臉書發文指出，有投資人很擔心，因為0056最近跌很多，面對帳面虧損該如何處理，他建議先問自己三個問題，再決定要不要賣了。

1. 0056會下市嗎？

2. 你有賣0056的壓力嗎？如果不賣，是否就沒有錢生活了？

3. 就算一輩子都不會解套，但如果0056每年都可以配一塊多股息，大約20-25年之後，成本就歸零，你可以繼續領，活越久、領越多，你願意等嗎？（台積電大約要50幾年才會歸零） 。

網友也留言表示，「0056不要賺價差，會賺得比較多，成分股有30家一流企業，24小時日夜幫你賺錢，我們只要抱好，無論發生什麼事，不要賣出就對了」、「之前買在35元，配息兩、三年，成本降至30左右也有可能更低，但股價有可能漲至40元以上，進了廚房就不要嫌熱，未來的事，誰都說不準」、「一直在意短期股價波動的人會痛苦度日，閒錢長期投資日子才自在」。

0056去年配息1.6元，往年通常在9月底、10月初公布配息金額，法人指出，目前股價處在相對低檔，是不錯的買進時機；另外除息後，也有一段時間價位較低，約在11月份，投資人也可趁機進場撿便宜。（中時新聞網 吳美觀）

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對你而言，什麼是理想人生？對楊應超來說，快樂與健康是人生終極目標。健康身體是快樂人生的後盾，至於快樂，就是做真正喜歡的事，對其他事有說「不」的權利！

楊應超，在外商投資銀行證券投資研究分析擁有15年資歷，《金融時報》、《格林威治》《亞元雜誌》等評等為第一名分析師。他坦言：「人生很多煩惱不是用錢可以解決的，但當你財務自由時，就不需要看任何人的臉色了。」

這幾年美國興起的FIRE（Financial Independence, Retire Early）熱潮，主張「財務獨立、提早退休」，不必等到法定年限，就自由享受人生。楊應超早在40歲時已實現FIRE，首次退休。2年後，因覺得還年輕又重披戰袍，直到3年前，他任職的巴克萊銀行宣布退出亞洲業務，讓他有機會思考人生下一階段，決定在48歲時正式退休。

他用分析師的精神，把退休3年來的研究成果，公開在新書《財務自由的人生》裡。他強調，比起「提早退休（RE）」」，更重要的是「財務獨立（FI）」，「因為25～65歲是人生最精華40年，都被工作綁住太可惜了！」早一日自由，一輩子都做你所愛。

↑楊應超與郭台銘交情深厚。

你的自由數字是多少？每年花費的25倍

要財務獨立，到底要存多少錢才夠？楊應超研究各家意見，精算出「自由數字」，最後提出「4％法則」，也就是當全部投資和存款的4％，可以維持一整年開銷的話，你就有資格退休了。

用個更簡單的公式說明，只要把1除以4％，也就是存到每年花費的25倍，就可以退休。假設你每月開銷5萬元，一年加總是60萬元，再乘以25，當存到1千500萬元時，就能邁向FIRE人生。

楊應超提醒，這4％指的是每月重複的生活開銷，若你還有小孩學費、年度旅遊、或是要預存未來醫療支出等大筆預算時，他建議把不同花費設立單獨基金存放，每月存入固定金額。比如1萬元放在教育基金、1萬元放在醫療基金、5千元放在旅遊基金，剩下的收入再按4％法則儲存退休金，這樣到退休時，各項基金也都已累積一筆可觀數目了。

為了隨時掌握財務狀況、提早達標，楊應超建議大家一定要養成做預算跟記帳的習慣，知道每月花多少、存多少，才能找到改進空間，「我到現在都還在做預算！以前是每1塊（美元）都做，後來覺得太細了，現在是10塊以上才會做。」楊應超說。

開源大於節流，投資、資產配置並重

想要累積財富，楊應超認為：「『開源』一定大於『節流』！」雖然不該花的錢還是要省，但畢竟財務自由就是為了享受人生，如果為了累積財富而過於節省，日子反而過得辛苦。

他建議把手邊存下來的閒錢，先預留1年份的花費存入銀行，以防突發狀況，剩下的錢全拿去投資。許多人好奇首席分析師的投資心法，沒想到出奇簡單，「就是一半放股票，一半放債券，然後就不要理它了！」他指出，就連巴菲特這種股神等級的人，都認為要押對個股極其困難，因此他建議股票投資以ETF為主，再搭配債券，就不用天天擔心股市大起大落，也能有穩定報酬。

除了投資，建立多方收入來源也是另一個開源方式，比如當房東、買保險年金，或是兼差做第二份工作等，「雞蛋不要全放在同一個籃子裡。」楊應超強調，每個人達到FIRE的方式都不一樣，但是愈早開始規劃適合自己的資產配置方式，就愈有利，因為時間就是累積財富的最大資本。

50歲開始不嫌晚，快採取行動！

只是若從50歲才開始怎麼辦？「永遠都不會太晚！」楊應超的答案讓人振奮。他以4％法則計算，假設每年的稅後收入能存一半，只要花17年就能達到財務自由，當然存得愈多，這個數字還可以再縮短，「67歲也不算太老。」

他建議50世代先評估目前工作是否有前景，若是對的工作盡量精進以爭取高薪。如果沒有前景或有被資遣的危機，就要有改變現狀的決心跟行動力。

美國有一句話說：「精神錯亂的定義就是一直做一樣的事情，但是期待會有不同的結果。」他以自己的父母為例，爸爸在他小學3年級時，隻身一人到美國打拚，6年沒跟家人見面，後來如願開了餐廳，才把全家接到美國去，「你要做有一大堆理由，不要做也有一大堆理由！就看你怎麼想，採取『行動』最重要。」

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消費不看CP值，而是看「值得嗎？」

想實現FIRE人生，除了前述的「做預算」、「存夠錢」，楊應超認為還有一件很重要的事——找到有意義的人生目標！

以他來說，退休3年來，不必為五斗米折腰，時間由自己控制，不被老闆或客戶決定，「以前的優先順序是工作、客戶、賺錢，現在是家庭、小孩、健康，人生方向完全不一樣。」忙完了自己的「人生正事」後，才做點喜歡的工作內容，像是寫書、專欄、當顧問，或偶爾上節目拿通告費，不愛做的，統統說不。

楊應超物質欲望不高，花錢習慣從大學到現在一直沒變，生活用品全都用白牌商品，「我從沒花錢買過一杯星巴克咖啡！覺得太貴，現在也花不起。有次跟朋友在星巴克見面，只好買了店裡最便宜的東西，就是礦泉水。」他還透露，過去在香港工作，長達22年都坐地鐵；在美國則是開HONDA或TOYOTA，直到退休後，「我現在52歲，終於買了人生第一台賓士車。」

這不是過度節儉，他自有一套花錢哲學：「錢要花在刀口上。」比如小孩的教育絕對不能省，「小孩幼稚園的學費都比我大學還貴！」不追求CP值，而是講求「優化」，拿出分析師最拿手的估值本事，「只要它的價錢合理，就買！」他興奮分享，最近剛訂位東京壽司之神小野二郎的餐廳，即使一人要價400美元（約合新台幣1萬2千258元），感到非常值得，「我1萬塊也花得下，但我1塊錢也會省。」

↑楊應超私下熱愛美食與清酒，願意花錢換取價格合理的生活體驗。

人生的樂趣不在物質，而是體驗

他認為，人生中各種體驗的價值，遠比物質價格更重要。像是他愛看演唱會，從瑪丹娜、席琳狄翁，看到艾爾頓強、史密斯飛船、小甜甜布蘭妮……，不僅說起表演如數家珍，還全都買最好的位子。「我多想看麥可傑克森的演唱會啊，但他過世已經不可能了。人生就是這樣，錯過了就沒機會了，要及時把握。」

過往忙於工作，退休後總算能多與家人、朋友相處，也是用錢買不到的珍貴經驗。兒子大三、女兒高二，再幾年就獨立了，趁現在多陪陪他們。楊應超笑說，退休後比上班還忙，不但曾幫兒子搬家，當兒子找到外州的暑期工作時，整整3個月每天開車載兒子上下班。對拉斯維加斯熟門熟路的他，退休後也帶了2團朋友，一遊自己在賭城的私房路線。

對楊應超來說，FIRE並不代表豪奢，而是代表時間與心神運用的自由。當生命少了許多「不得不」，多了更多選擇，面對人生這張畫布，只要專注去創作就夠了。

延伸閱讀：楊應超著，《》，天下文化出版

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人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備便是：別讓老後財務陷入危機！

根據內政部統計，國人平均壽命為80.69歲；而在2017年超過100歲的人瑞，全台就有3,224位！在這個長壽時代，50歲起想規劃人生下半場的財務，絕對不能只靠節儉美德，光憑過往20、30年的積蓄要支持往後50年的開銷，恐怕會連快樂一起節省掉。我們值得更好的老後，預約退休後的幸福，是時候Change，已「主動開源」取代一味的「節流」！

資產累積除了靠薪資，理財也是管道之一，但很多人都認為，年齡愈大愈不能承受風險，理財愈要保守，但保守的理財態度不足以因應平均餘命變高、長壽風險增加的現今社會。其實，應該換個角度思考，熟齡更要主動開源，應該要在保守中求成長，透過適合的理財方式與金融工具，幫自己打造穩固的被動收入，讓生活更美好。

50後資金配置：投資比例＜總資產50％

但金融工具百百款，要如何選擇？在談工具選擇前，先談談熟齡理財應有的基本觀念吧！

最重要是「資金配置」。考量年紀愈長，愈不能接受高風險，因此不該將全部的資金都投入理財中，建議可在個人資產中，撥出部分金額做投資，至於比例該抓多少，視個人需求而定，若能承受的風險偏低，挪入理財的資金建議不要太高，上限最好設定為總資產的30％，若能承受較多風險，再往上增加，但都不該超過資產的50％。

進一步來到選擇合適的金融工具了。

市面上金融工具種類繁多，各有其特色與優勢，相對有不同的複雜性，每位熟齡族理財目標也不盡相同，各有不同的判斷原則，但應以以下2件事為原則：

一是「不熟悉的金融工具我不碰」：很多熟齡族總是一聽到身旁親友說「這個工具很好讓我賺了一筆錢……」就心動想跟隨，但根本不了解它的內容與風險，最後面臨重大虧損卻求助無門，因此不熟悉的工具千萬別碰。

其次是做好風險評估：若過往有理財經驗者，可參考過去經驗，分析承受度；若是無理財經驗者，則可參考專家的意見，但不論你是哪一種，有一個最簡單易懂的評估方式：若理財工具的風險，會讓人膽顫心驚，或是讓人夜不安眠，表示已超過你能承受的範圍，千萬別碰！

熟齡族常見金融工具有哪些？

談了這麼多，到底有哪些工具適合熟齡族主動開源的需求，打造穩固的被動收入呢？以下針對幾種熟齡族常遇到的金融工具，說明其特色：

1. 以房養老

近幾年市場上出現「以房養老」新型態的金融工具，號稱能把房子從「不動產」，變為「流動的現金」，讓熟齡族打造被動收入。

所謂「以房養老」全名為「住宅逆向抵押貸款」，是民眾已擁有房產，向銀行申請貸款，銀行評估房地產價值後，先抓出借款總額，除以總貸款月份後得出的金額視為借款本金，每月發放給借款人，將來貸款滿期時，借款人若仍存活，必須清償貸款本利，若借款人身故，繼承人則需清償，或是拍賣房地產。

2. 商業保險中的儲蓄險、年金險

第2個適用熟齡族的工具，則是商業保險，這也是熟齡族常選擇的工具之一，其中像是儲蓄險與年金險，都是常聽到、作為實務規畫的險種。

儲蓄險的特色是可在特定時間內領回生存保險金，但儲蓄險的繳費期間較長，需長期投入，且熟齡族若因故解約，恐拿不回所有的保費。

3. 股票、共同基金

第3種熟齡族常見的工具，則是再進階一點、風險再高一點的工具，也就是股票或是共同基金。但建議熟齡族的是，考量熟齡族不能冒太多的風險，若真要進行股票與共同基金投資理財，最好選擇較穩健的標的，例如股票盡量選擇權值股或是產業的龍頭股，共同基金可選擇全球型基金。當然若能有產生被動收入的標的更好，例如配置殖利率高的個股存股領股利 ，或是選擇債券型基金領債息，都是很好的選擇。

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50後才開始，如何規劃老後財源？

但如果是年逾50歲、剛啟動理財、主動開源的熟齡族，該如何從眼花撩亂的金融工具中做選擇？建議可考量以下2個工具：

1. 年金險：定期給付年金直至身故，減緩長壽風險與壓力

年金險也是商業保險中的一種，跟儲蓄險有些像，保戶可選擇定期繳交保費，或是一次繳清保費，在特定時間，保險公司會定期給付年金金額至被保險人身故為止。可作為退休後生活的經濟來源，維持一定生活水準，又分為「遞延年金險」與「即期年金險」2種。

遞延年金保險指的是被保險人繳交保險費一段期間，例如20年，但在特定年齡例如65歲起，壽險公司會定期給付年金給被保險人，直至身故為止，降低長壽風險。它的好處是，若熟齡族手上資金有限，想透過時間分散繳費壓力，即可透過遞延年金險，幫自己打造未來年金。

至於即期年金險，則是被保險人繳交躉繳保險費後1年內，壽險公司會定期給付被保險人年金金額至被保險人身故為止。適合手上已有一筆閒置資金，且離退休不遠的熟齡族。

2. 人生週期基金：先攻後守，讓資產穩定成長

另一種選擇則是「人生週期基金」（Life Circle Fund），它的特色是，基金的投資運用或資產配置模式，會隨著投資人年齡增加，或愈接近退休目標年齡而逐漸降低基金在風險性資產配置比重，也就是說，在離退休還長遠時，配置在較積極、風險性較高的標的上，當年紀漸增，標的配置愈趨穩健保守。

這樣的工具，相當適合已知自己打算在何時退休的熟齡規畫，舉例來說，現在50歲的熟齡族打算在15年後，也就是2034年退休，他就可以選擇2034年到期的人生週期基金，在剛投入時，基金經理人會將資產配置於較積極的標的，以增加基金淨值為目的，但愈接近退休時，配置愈保守，基金淨值波動愈小，透過「先攻後守」的方式，讓熟齡族的資產成長。

上述介紹的都是常見、常聽到的金融工具，熟齡族自然可以隨個人需求組合搭配，建構出最適合自己的理財方程式。

但有2件事要特別注意，一是在理財規畫的同時，也要做好基本的保險保障，尤其是意外醫療險、住院醫療險與失能扶助險等基本保障，以免萬一發生意外或生病，龐大的醫療支出不僅傷了荷包，也可能要挪用累積的退休資產，影響生活。再者是定期檢視自己的資產配置組合，看過去的規畫與策略，是否符合自己現在與未來的想法，若有誤差或發生風險過高就立即調整，才能讓主動開源的理財路持續走向正軌。

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18日舉行的全國四大公投結果，執政黨强烈主張的四個不同意全部完封勝，總統蔡英文晚間在總統府發表談話表示，公投沒有誰輸誰贏的問題，只有國家未來要怎麼走的問題；眼前還有很多挑戰，執政團隊會繼續努力，回報臺灣人民的期待。談話內容如下：

「今天公投順利的舉行，謝謝所有辛苦的選務人員，也謝謝所有參與公投的臺灣人民，無論你投的是同意或者是不同意，都是公民意志的展現。」

「正如我所說，公投沒有誰輸誰贏的問題，只有國家未來要怎麼走的問題。這次公投的過程，傳達出4個明確的訊息：

第一，臺灣人民希望走向世界，願意積極參與國際。

第二，臺灣人民支持能源轉型、期待穩定供電，並維持經濟成長的動能。

第三，臺灣人民重視生態環保，希望經濟和環保能夠達成雙贏。

第四，臺灣人民期待公共政策能夠資訊透明、被理性地討論。

我們也看到，在這次公投，也傳達一些對政府施政的不同意見。」

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「民主本來就會對政府的施政有不同的想法，政策的規劃，也應該要聽取不同的意見。穩健執政是我們一貫的原則；各種想法，我們都會適當地納入政策評估與規劃當中。藻礁保育、食安把關，我們也絕對不會打折扣。」

「我要特別謝謝賴清德副總統、行政院蘇貞昌院長、立法院黨團尤其是柯建銘總召，以及所有執政團隊的同仁。這幾個月來，透過一場又一場的說明會，讓大家了解我們施政的方向，爭取臺灣人民支持我們的主張。這是一個能夠堅守執政價值，也願意和人民溝通的團隊，我們會繼續攜手，為臺灣打拚下去。」

「我也要謝謝許多公民團體，儘管一開始大家對政策有不同的意見，但終究能夠透過溝通討論，找到共識、找到對國家發展最好的方案，也一起證明我們的民主，是奠基在一個成熟的公民社會之上。」

「這一次的公投說明及辯論，有許多專家以及學者的協助，讓很多專業的問題，可以更清楚的向社會說明，我要謝謝他們。」

「這一次的公投，再一次見證了，透過民主機制，不同的意見，可以互相溝通說服；人民的意志，也可以凝聚出價值的選擇。相信當每一次臺灣面臨挑戰的時候，民主都會是我們最堅強的後盾。」

「我們的眼前，還有很多挑戰，我們會繼續努力，回報臺灣人民的期待。再一次謝謝所有臺灣人民參與了這次的公投，執政團隊會秉持著人民的託付，繼續全力以赴，讓臺灣一天比一天更好。謝謝大家。」

包括副總統賴清德及立法院民進黨團總召柯建銘亦出席這場記者會。

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紅包，只能是金錢嗎？每年包出的紅包除了是過年應景、討喜氣之外還有沒有其他可能性？

隨著年齡增長、閱歷豐富，每逢新春佳節、拜年圍爐的心境，是否年年不同呢？50後對人生意義有了更多領會。衡量財富的基準，不再是金錢數字的高低；計算幸福的量尺，也不再是包出的紅包，或是收回的紅包有幾個。

發紅包的人，以紅包為樞紐，傳遞祝福心意；除了金錢之外，還有更多不同的「創意紅包」形式，能展現50後對生活的洞察，將這份智慧與美好的心意隨著紅包傳承給家人，一起創造人生更多可能性。

方式1. 送一份健康的紅包，愛自己也祝福家人

俗話說：世上沒有比健康更好的財富！50後更能體會「一個人若沒有健康的身心，一切都無從談起。」尤其現代社會快節奏的生活、高強度的工作，讓人無暇關注早就疲憊不堪的身體，一門運動課，或許就是關懷與改變的開始。

健康，可說是人生最重要的資產之一，2020年的紅包可以是一張健身卡、一門運動課，幫晚輩培養健康力。不過，適合的運動類型因人而異，在出手前，別忘了先從平常從談話、生活習慣中爬梳線索，「你覺得這個運動好嗎？」「你常常肩頸痠痛，有想過試試那個運動嗎？」「你好像很喜歡看運動健康節目，要不要一起去學習？」

比起一般紅包包錢快速省事，健康紅包更能做為一個情感意象，表達關懷之意，若能因此為晚輩找到能持續一輩子的運動，將是一生中最好的禮物。

方式2. 送一趟難忘的旅行，共同感受家族力

有人說，與家人旅行是世上最好不要輕易嘗試的事情之一，主要是深怕旅行中的摩擦，破壞了彼此間的情感。卻忘了，任何情感都需要經過時間、困難的打磨，才能更加凝聚而圓融。

2020年的紅包，可以送一趟家族旅行，從攪動日常生活慣性開始。訂個主題，讓全家一起規劃，從目的地、行程、住宿、交通……都一起商量、一起決定，你會發現全家向心力指數的真實數據；告別日常舒適圈來到他鄉，一路上磕磕絆絆，你會發現家人更多的另一面；當行過萬里路，你也會發現家族力不斷在「痛並且快樂著，吵並且成長著」中逐步累積。

再多錢，都比不上遇上困難時一路扶持與全家齊聚一堂的歡笑。

方式3. 送一份理想的財富自由，增加理財力

當然，對多數人來說，金錢紅包實在感最濃厚，若要送上現金討喜氣，也不妨跟晚輩討論如何運用，培養一生受用的理財力。

棉花糖理論中提到：「能夠等待獎賞的小孩，長大以後，全都比那些馬上吃掉棉花糖的小孩成功。」理財也是，每年有獎金、紅包入袋，或是每月薪資進帳時，不要全花完，而是提撥部分資金定期定額放進投資，後面就能滾出大資產。

至於每次或每月該投資多少錢，則視個人能力而定，趁早開始效果愈明顯，像是從24歲開始每個月投資1萬元定期定額在投報率6%的商品上，一路累積到60歲，就有機會存下3000萬元退休金。

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另外，若要一生不為錢傷腦筋，從理財角度來看，最簡單的原則就是順應生命週期，提早做好規劃。

想想看，人的一生中會用到大錢的機會有那些？買車、買房、結婚、子女教育、重大醫療與退休等等，若能在這些時間點上都不需要為錢傷腦筋，人生基本上就算是過了重重錢關。現在市面上有不少金融商品，國泰世華銀行建議像是長期投資報酬穩定的股債型基金、目標日期基金等，都能配合各種生命週期的需求，提前布局。

以目標日期基金為例，有10年、20年、30年等設計，就能因應10年後要買房/換房；20年後需要一筆子女教育基金；30年後進入退休倒數等不同目標來選擇。(※建議參考 –目標日期基金 : )

富有並不是用生命全力賺錢，而是想用錢時就有錢用；最簡單、沒壓力的理財智慧就是設定目標後，「早點開始存，常常存，加上穩健配置與長期投資」。2020年送出金錢紅包時，別忘了以此為契機，將富有一生的理財力傳承下去。

金錢，只有一種面貌；心意卻能百花齊放，2020在銀花萬簇迎金鼠的吉兆下，用不同形式的紅包心意，帶來超越財富的人生祝福。

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2020/01/07

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四大公投開票結果，「不同意」票都勝過「同意」票，以4：0完封勝，中國國民黨力推的四個「同意」全部摃龜未過關，慘遭全面性的大潰敗！

根據「公民投票法」第29條─公民投票案投票結果，有效同意票數多於不同意票，且有效同意票達投票權人總額四分之一以上者，即為通過。有效同意票未多於不同意票，或有效同意票數不足前項規定數額者，均為不通過。這次公投總投票權人數為1982萬5468人，通過門檻必須達到495萬6367票。

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這次公投結果，中央選舉委員會公布各案同意與不同意得票數依序為：第17案「核四重啟」同意票380萬4755張、不同意票426萬2451張；第18案「禁止萊豬進口」同意票393萬6554張、不同意票413萬1203張；第19案「公投綁大選」同意票395萬1882張、不同意票412萬零38張；第20案「三接遷離藻礁」同意票390萬1171張、不同意票416萬3464張。四個提案不同意票都超越同意票。

對於藍營四項「同意」公投案的大挫敗，「禁止萊豬進口」公投領銜人立委林為洲，辭去國民黨副秘書長職位;國民黨籍新北市長侯友宜的臉書被灌爆，甚至有人嗆他退黨。國民黨黨主席朱立倫則在中央黨部發表談話時，深深一鞠躬表達歉意，強調自己身為黨主席必須承擔責任，呼籲藍營同志不要找戰犯，要把戰友找回來。

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迎接新虎年的到來，宜蘭縣政府20日發表虎年紀念紅包及春聯，象徵「2022歡樂宜蘭年」系列活動正式起跑！縣長林姿妙說明紀念紅包及春聯的設計意象，祝大家「福虎生豐」一整年，並預告宜蘭年活動內容，邀請全國民眾到宜蘭迎新春、過新年。

宜蘭縣政府文化局指出，歡樂宜蘭年邁入第29年，是全國歷史最悠久且唯一慶祝農曆新年的大型節慶活動，主場地選在超夯打卡景點中興文化創意園區，不但有充滿年節喜氣的系列活動，還有縣府創立的文創品牌「JINHO宜蘭敬好生活」也同步推出系列商品，為農曆新年增添節慶氣氛。

縣長林姿妙20日上午在中興文創的宣傳活動中，揭曉「2022歡樂宜蘭年」主視覺，可愛又討喜的老虎一手拿金元寶、一手舉著金幣串、身上掛著平安符，象徵財源廣進、平安健康、活力滿滿，期望以老虎的力量庇佑來年健康平安。

新年的主題「福虎生豐」，引用成語虎虎生風，將首字改為「福」、風改為「豐」，希望在疫情期間為民眾帶來福氣與豐穫，祝福大家健康滿福迎接新的一年。紀念紅包的造型，亦延續去年的天燈存錢筒，讓民眾可以動手DIY摺出象徵財源滾滾來的存錢筒。

另外，也特別推出「JINHO宜蘭敬好生活」的敬好茶系列商品，嚴選在地好茶，隨著茶香把宜蘭的好山好水以及敬好生活的幸福態度傳遞給大眾。不僅有多種茶品的「敬一杯好時光 茶禮盒」組，還有「敬好呷 茶香牛舌餅」、虎年新春特別開發的「福虎生豐 宜蘭平安茶」。

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林姿妙表示，2022歡樂宜蘭年規畫一系列的精采活動，除了邀請宜蘭縣藝術協會與本地10個社區共同將中興文創園區布置得年味滿滿！還包括1月15日舉辦米食共享、手做DIY的除舊佈新期前活動；1月25日的送神筅黗儀式；1月31日除夕夜，邀請民眾作伙來中興文創觀賞精彩的演出、玩遊戲，參加起爐祈福及跨年倒數拿紅包，共度熱鬧溫馨的農曆跨年。

另外，2月12日也安排「結虎緣·給你幸福紀念影像」活動，邀請虎年結婚及金婚（滿50年）、銀婚（滿25年）的民眾一起來重溫婚姻裡的美好時刻。2月12日也舉辦「抓周度晬過好年」，歡迎出生滿11個月至13個月的寶寶一起來宜蘭年留下最珍貴的回憶。

文化局表示，虎年紀念紅包自即日起至111年1月25日開放購買，每份40元，購買達100份以上，每份特惠35元，歡迎民眾到宜蘭文化中心、宜蘭縣史館、蘭陽博物館、羅東文化工場及中興文化創意園區服務台現場訂購，電洽訂購專線03-9322440分機373、462以及03-9354766；也可至2022歡樂宜蘭年生肖紀念紅包販售網站 2022yilanyr.hiweb.tw、「宜蘭敬好生活」文創電商平台 chccpshop.e-land.gov.tw/product/lycefred/購買。

生肖屬虎的民眾，可免費索取，詳細辦法請參考宜蘭縣政府文化局官方網站、宜蘭縣政府文化局臉書或電洽03-9322440分機9。虎年春聯則提供民眾免費索取，索取地點與紀念紅包販賣場址相同（每人限乙份，數量有限，索完為止）。

「JINHO宜蘭敬好生活」敬好茶系列商品，「敬一杯好時光 茶禮盒」每組售價290元、「敬好呷 茶香牛舌餅」每包售價50元、「福虎生豐 宜蘭平安茶」每包售價35元，於110年12月20日起預售，12月30日正式開賣，歡迎民眾至「宜蘭敬好生活」文創電商平台訂購，也可以到紀念紅包現場販售點預購及購買，數量有限，售完為止。

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失智病友、高齡長者或身心障礙者的財產如何管理？如何保障未來養護與生活的費用？如果擔心被有心人士詐騙或侵占財產，致使老後無力支付生活照護，甚至家人連帶受累，有必要認識銀行的安養信託服務。

老劉被醫生診斷出患有輕微失智症，但其一般生活並無問題。平時，老劉喜歡到家裡附近的銀行坐坐，因為老劉對投資有興趣，出手又不手軟，銀行理專都將老劉奉為上賓，並常招待他去吃飯、喝茶。

老劉對於自己如此受歡迎感到自豪，但家人每到月底就膽戰心驚，不知又會收到銀行寄來什麼對帳單。

失智症病友與其他高齡長者或許多身心障礙者相同，都會面臨必要的財產管理及生活照護之問題。大部分失智症病友家庭通常都擔心，患有失智症的親人沒有能力管理財產，財產會被不法之徒詐騙、侵占。另一方面，也擔心失智症病友未來生活照護所需財產如何確保無虞。

什麼是安養信託？

當然，如果親人有時間與專業為失症智病友打理、規畫財產，確保未來經濟需求能被滿足，應該是最佳的選擇。但由親人作為財產管理人，可能會有其他親人不信任、財產分割爭執等問題，且並無足夠專業以防範詐騙處分財產。

因此，以信託方式保障失智症病友之財產，並委託專業機構管理財產之「安養信託」，已逐漸成為社會安養照護的方式之一，目前我國政府亦積極推動中。

「安養信託」是一種信託架構。信託，是指委託人將財產移轉予受託人，由受託人依信託本旨，為受益人之利益或特定之目的，管理或處分信託財產（信託法第一條）。

顧名思義，安養信託是以照顧年長者或身心障礙者之生活為目的，而委託受託人管理財產，以支應其生活、醫療、安養、看護等安養費用，並依信託契約管理財產。透過安養信託之機制，不僅可設立一筆專門款項作為養老金，確保未來經濟需求能被滿足，且因信託財產在法律形式已屬受託人所有，並由其管理，也可避免失智症病友受他人詐騙而處分財產。

如果失智，如何保護財產？

對於失智症病友來說，最基本的安養信託架構如下：

由委託人（失智症病友或其親屬）與受託人簽訂安養信託契約，約定失智症病友是受益人，以保障受益人未來生活、安養照護及醫療等為信託目的，將信託財產移轉交付受託人管理及運用，並辦理委託人安養專款給付及調整信託利益給付事宜。

當信託財產移轉予受託人後，失智症病友對於信託財產無管理、處分權限，如此將財產與實質所有人隔離，便是信託得以發揮保護失智症病友財產安全之關鍵。

為鼓勵失智症病友或其他身心障礙者成立安養信託，以保障其未來之生活、安養照護、醫療或其他照顧需求及財產安全，金管會業於2019年督導中華民國信託業商業同業公會完成研訂「身心障礙者安養信託契約範本」。

此一範本為信託業者訂定身心障礙者安養信託契約之最低保障規範，未來安養信託契約對委託人之保障，僅得優於而不得低於該範本。

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未上市股票，又稱為報備股票，泛指不是在集中（上市）或店頭（上櫃）市場掛牌交易的股票。

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未上市股票中又分為兩種，一種是「已公開發行」，另一種是「未公開發行」。

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目前國內各大銀行均已推出安養信託服務，由於以金融機構為受託人，不僅具有管理財產專業，且其商譽亦普遍較受到受託人、受益人信任。

依據2019年5月媒體報導(註)，2018年國人累積的安養信託財產金額總額近170億元，累計受益人數達1萬8,384人，去年新增的信託金額近高達91億元，受益人數則新增8,528人，顯示國人對安養信託之接受逐漸增加。

本案例中家人可以考慮為了保障老劉未來的生活、安養、照護及醫療，可與金融機構簽訂安養信託契約，並將老劉的財產信託給金融機構管理運用並辦理安養款項的給付等事宜。

註：經濟日報2019年5月5日報導

（本文摘自林致平、方瑋晨、黃麗容、廖國翔、李佑均著，《》，新自然主義出版）

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2020/01/19

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文資也可以很童趣！台電繼2020年電力職人月曆及2021年超異想風月曆引發熱議，今再推出2022年《電驛心傳》月曆，持續翻轉國營事業美學。台電表示，新月曆攜手大象設計團隊及插畫家廖國成，以「文化資產」為題，採用現代插畫手法，由超Q畫風的台電人領路，重新詮釋台電70餘年的豐厚電力底蘊，濃縮台灣經濟發展與電力演進的時代縮影。台電2022月曆、桌曆可於國家書店、五南文化廣場、momo、博客來等通路限量預購，喜愛電力文史的粉絲們一定不能錯過！

台電長期致力穩定供電及環境友善，近年更積極培植軟實力，以公共藝術活化文資的「點亮十三層」、全台首座綠能展館「電幻1號所」及「川流電湧」文資特展，皆於去年獲德國紅點設計大獎肯定。台電表示，台電為民眾用電而在，默默供應穩定電力，撐起民生經濟發展的每一天，現在亦持續透過文化美學與社會多元溝通互動，今年進一步將文資保存精神與貼近民眾生活的月曆相結合，期望帶來全新的感官體驗。

▲台電繼2020年電力職人月曆及2021年超異想風月曆引發熱議，今再推出2022年《電驛心傳》月曆，持續翻轉國營事業美學。（圖／台電提供）

台電說明，本次月曆視覺由曾參與2021總統府元旦升旗主視覺設計的大象設計操刀企劃，聯手作品曾登上美國華爾街日報的插畫家廖國成共同打造，從台電70餘年電力文資中精挑細選出12個最貼近民眾生活的主題，以提供日常生活所需電力的台電人出發，採用45度角的半立體插畫風格，搭配不同年代的電力物件，引領民眾一同閱覽台灣電力演進脈絡。

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台電進一步介紹，1月份月曆以全台首棟高度超過一百公尺的建築─台電總管理處大樓，與不同時期的台電代表建築跨時代同台，體現台電總處遷移的軌跡；2月描繪1950年代農村電氣化時期，台電人一步一腳印於田間建桿拉線的日常景致；8月以1965年從台北開始的線路地下化為起點，細數街道常見的變電箱背後的故事；11月份則帶領民眾回溯至早期收費員與帳單穿過大街小巷的昔日光景，雖然時代在變，但台電人員恪守崗位，為民來電的心不曾改變。台電表示，本次月曆視覺除延伸至桌曆、年度記事本與賀卡等周邊小物，亦將應用於明年電費帳單信封設計，陪伴民眾生活的每一天。

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除將文資結合月曆與社會多元溝通互動外，台電自2016年便逐步盤整文史資料，動員數十個單位、上百人合力清查萬件文資，而隨著以產業為主題的「文化路徑（Cultural Route）」概念興起，台電表示，未來將借鑑國內、外實務經驗並盤點既有電力產業文化資源，進行深入調研與實地踏查，發掘更多潛力場域。

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